深讀丨漁業(yè)互保，為“海上糧倉(cāng)”系上“安全帶”

　　《福建日?qǐng)?bào)》2025年7月31日08版

核心提示

　　閩在海中。千百年來，從討海為生到耕海牧漁，閩人唱響了一曲壯闊的海洋牧歌，目前海水養(yǎng)殖產(chǎn)量、遠(yuǎn)洋漁業(yè)產(chǎn)量、水產(chǎn)品出口額等均居全國(guó)第一。但與威不可測(cè)的狂風(fēng)巨浪為伍，與難以避免的船舶碰撞、極端天氣為伴，漁業(yè)發(fā)展始終伴隨著較高風(fēng)險(xiǎn)。

　　作為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效工具，近年來，福建政保合作，通過創(chuàng)新發(fā)展?jié)O業(yè)互助保險(xiǎn)，加快構(gòu)建規(guī)范健全的漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系，賦能漁業(yè)生產(chǎn)安全。2024年，福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)為全省提供漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障金達(dá)1070.61億元，保障規(guī)模居全國(guó)漁業(yè)互保系統(tǒng)第二位；為養(yǎng)殖戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障14.44億元，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)總規(guī)模蟬聯(lián)全國(guó)漁業(yè)互保系統(tǒng)第一位，為漁區(qū)社會(huì)和諧、海洋漁業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力保障。

普惠型鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶漁工互助保險(xiǎn)

守住漁業(yè)“安全底線”

　　2024年12月16日，福州連江縣苔菉鎮(zhèn)8個(gè)漁業(yè)村的197名鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶漁工，與福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)簽訂了普惠型鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶漁工互助保險(xiǎn)保單，風(fēng)險(xiǎn)保障總額達(dá)7340萬元。

　　漁業(yè)互保工作人員為養(yǎng)殖戶講解相關(guān)險(xiǎn)種。

　　這是福建首單普惠型鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶漁工互助保險(xiǎn)，采用政府組織、統(tǒng)一投保的方式，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶上的漁工人身安全投保。

　　苔菉鎮(zhèn)茭南村的劉文新是第一批參保的漁民之一，也是首位獲得保險(xiǎn)賠付的漁民。

　　幾天前，記者在村里見到了在家休養(yǎng)的劉文新。

　　今年62歲的劉文新，在海上討生活已有40多年，慢慢建起了二層小樓，全家老小有了安穩(wěn)的生活。

　　他的“連苔茭養(yǎng)0013”號(hào)漁船此刻靜靜趴在灣內(nèi)。這條長(zhǎng)12米、寬4米的泡沫船，被歸類為“討小海船”，是艘典型的鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶。

　　鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶由鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府（含街道辦事處）納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）管理，并依法授予船舶識(shí)別牌號(hào)。與正規(guī)的漁業(yè)船舶相比，鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶的設(shè)計(jì)、建造、檢驗(yàn)、管理等基本缺失規(guī)范，材質(zhì)也是五花八門，但普及面廣、民間需求大。據(jù)摸底，全省有10萬多艘涉漁鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶。

　　“曾經(jīng)，由于船舶信息不明、修造隨意性強(qiáng)、航行隱患大、合法性方面一直沒有明確，鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶的漁業(yè)工作者無法購(gòu)買普惠型漁工互助保險(xiǎn)。一些有保險(xiǎn)意識(shí)的漁民只能購(gòu)買價(jià)格昂貴的商業(yè)險(xiǎn)，普及率不高。”福州市連江縣苔菉鎮(zhèn)綜合行政執(zhí)法隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)劉松告訴記者，“在鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶上工作的，大多是家庭的主要?jiǎng)趧?dòng)力。大海無情，沒有保險(xiǎn)兜底，一旦發(fā)生意外，對(duì)家庭打擊大，也影響漁區(qū)安定穩(wěn)定。”

　　2020年底，福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)開始調(diào)研漁業(yè)行政主管部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村委、鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶漁民代表等各方需求，醞釀鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶的漁工互助保險(xiǎn)。2021年起，試點(diǎn)工作先后在寧德市、漳州市開展。

　　為維護(hù)水上交通航行、生產(chǎn)作業(yè)安全秩序，保障人民生命財(cái)產(chǎn)安全，2024年起，我省開啟鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶納管，“有證無證一起管、海上岸上聯(lián)動(dòng)管、常規(guī)手段與科技手段結(jié)合管”，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶實(shí)行屬地管理、推進(jìn)安全生產(chǎn)管理。

　　此時(shí)，幾經(jīng)優(yōu)化的鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶漁工互助保險(xiǎn)順勢(shì)推出——2024年12月15日，按“低費(fèi)率、廣覆蓋、高保障”原則，福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)創(chuàng)新推出“普惠型鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶漁工互助保險(xiǎn)（試點(diǎn)）”，基礎(chǔ)保障模式為“200元保30萬元”，覆蓋漁工意外身故、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用及雇主責(zé)任，承保對(duì)象從鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶上的漁工拓展到船舶。

　　“一個(gè)人交200元，保30萬元死亡失蹤、30萬元傷殘、1.8萬元的醫(yī)療費(fèi)用賠償，比商業(yè)保險(xiǎn)便宜太多，還能保雇主責(zé)任險(xiǎn)，萬一工人遇到問題，也不用擔(dān)心事故后沒錢賠償。”劉文新得知后，立即為自己和漁船上的2名工人購(gòu)買了保險(xiǎn)。

　　意外就發(fā)生在投保的幾天后。2024年12月22日，劉文新照常出海捕魚，在海上收章魚籠時(shí)手指被繩圈纏住，突然刮起的大風(fēng)讓繩子猛地繃緊，瞬間夾斷了小指。“不幸中的萬幸，事故發(fā)生在投保以后。”他說，第一時(shí)間回到岸上被送進(jìn)醫(yī)院，家人馬上向968186報(bào)案。理賠人員很快來了解情況、收集材料，過年后沒多久，理賠款就到賬了，“理賠簡(jiǎn)單快速”。

　　“大海無常，即使科技不斷發(fā)展，出海生產(chǎn)始終伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。”省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)副理事長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)黃金水感慨地說，多年來看到了太多案例，對(duì)漁區(qū)家庭來說，有一份保險(xiǎn)至關(guān)重要。為了讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶從業(yè)人員獲得充足的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，政府以補(bǔ)貼的形式對(duì)保費(fèi)進(jìn)行減免，普惠型鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶漁工互助保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例達(dá)52%，普惠型鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶互助保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例達(dá)20%~44%，有效降低經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　半年來，省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)沿海辦事機(jī)構(gòu)的辦事員進(jìn)村駐點(diǎn)召開了293場(chǎng)宣講會(huì)，至今年6月30日，全省已有8004人參加普惠型鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶漁工互助保險(xiǎn)，覆蓋82個(gè)漁業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、6243艘鄉(xiāng)鎮(zhèn)船舶，該保險(xiǎn)共提供26.85億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

水產(chǎn)養(yǎng)殖臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)

撐住風(fēng)險(xiǎn)“保護(hù)傘”

　　受臺(tái)風(fēng)“竹節(jié)草”環(huán)流影響，7月29日8時(shí)至30日8時(shí)，福建東南部等地有大到暴雨，局地有雷暴大風(fēng)等強(qiáng)對(duì)流天氣……

　　29日上午，關(guān)注著臺(tái)風(fēng)實(shí)時(shí)路徑和氣象預(yù)報(bào)的泉州市泉港區(qū)峰尾鎮(zhèn)黨委副書記郭安鵬對(duì)記者表示：“水產(chǎn)養(yǎng)殖臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)利企利民，我們決定明年大力推廣。”

　　峰尾鎮(zhèn)是閩南傳統(tǒng)四大漁業(yè)重鎮(zhèn)之一，轄區(qū)漁民主要從事海蠣、花蛤、紫菜、海帶等貝類、藻類養(yǎng)殖。今年，鎮(zhèn)里首次嘗試水產(chǎn)養(yǎng)殖臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)，企業(yè)、養(yǎng)殖戶共投保3000份，投入保費(fèi)19.5萬元。

　　石獅市祥芝捕撈漁船漁獲滿艙。

　　“7月13日，今年第4號(hào)臺(tái)風(fēng)‘丹娜絲’雖然陸上風(fēng)不大，但海上達(dá)到11級(jí)以上，導(dǎo)致部分設(shè)施受損，全鎮(zhèn)漁民迅速獲賠9萬元。許多合作社和養(yǎng)殖戶都表示也要投保。”郭安鵬說，每份保額1000元，保費(fèi)65元，財(cái)政補(bǔ)貼40%保費(fèi)后，漁民只需出39元。

　　“水產(chǎn)養(yǎng)殖靠天吃飯，臺(tái)風(fēng)一過幾年白干。”每年的6—10月，我省沿海基本都會(huì)遭受臺(tái)風(fēng)影響，對(duì)于養(yǎng)殖業(yè)來說，無疑是個(gè)不小的考驗(yàn)。特別是2016年，3場(chǎng)超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)給福建水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)造成高達(dá)16.07億元的損失。

　　傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面廣分散，存在承保驗(yàn)標(biāo)難、理賠定損難，以及道德風(fēng)險(xiǎn)難控、矛盾糾紛較多等難點(diǎn)和痛點(diǎn)，保險(xiǎn)公司大多望而卻步。作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中最復(fù)雜的類型，水產(chǎn)又在“看不見、摸不著”的水下，更成為商業(yè)保險(xiǎn)不敢涉足的“禁區(qū)”。

　　2017年，基于不同養(yǎng)殖區(qū)域近30年的風(fēng)災(zāi)損失數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)與保險(xiǎn)公司組成共保體，聯(lián)合研發(fā)推出我省首個(gè)農(nóng)業(yè)指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品——水產(chǎn)養(yǎng)殖臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)，并在沿海地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)。

　　水產(chǎn)養(yǎng)殖臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)“觸發(fā)即賠”，克服了傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)理賠定損難等問題，理賠時(shí)不需要逐戶查勘定損，避免與養(yǎng)殖戶因賠付標(biāo)準(zhǔn)意見不同引發(fā)的各類爭(zhēng)議，有效提高了保險(xiǎn)服務(wù)效率。

　　在財(cái)政補(bǔ)貼政策支持下，該保費(fèi)每份55~80元，省、市、縣三級(jí)財(cái)政合計(jì)承擔(dān)保費(fèi)的40%。至2023年底，已累計(jì)為我省沿海養(yǎng)殖區(qū)提供風(fēng)險(xiǎn)保障37.36億元。

　　如何讓賠付更精準(zhǔn)、保障更有力？去年6月，省海洋與漁業(yè)局、省財(cái)政廳聯(lián)合對(duì)臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)方案進(jìn)行重大調(diào)整，委托省氣象服務(wù)中心針對(duì)原方案存在的“應(yīng)賠未賠、高損低賠”問題進(jìn)行科學(xué)分析，放寬理賠條件、下調(diào)保險(xiǎn)費(fèi)率，使保險(xiǎn)方案更貼近漁區(qū)生產(chǎn)、養(yǎng)殖戶實(shí)際。

　　2024年，我省水產(chǎn)養(yǎng)殖臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)共賠付4101.38萬元，賠付率達(dá)87.04%，助力水產(chǎn)養(yǎng)殖戶災(zāi)后快速恢復(fù)生產(chǎn)。

　　2025年，我省水產(chǎn)養(yǎng)殖臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)增至23個(gè)，全省共投保853戶，合計(jì)辦理水產(chǎn)養(yǎng)殖臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)7.52萬畝，同比增長(zhǎng)13.84%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額9.75億元，同比增長(zhǎng)26.99%，創(chuàng)9年來新高。

　　據(jù)悉，“丹娜絲”臺(tái)風(fēng)過后，莆田北岸經(jīng)開區(qū)、泉港、龍海3地共獲理賠金額28.35萬元。“我們正結(jié)合2024年的試點(diǎn)及賠付情況，請(qǐng)專家進(jìn)一步論證評(píng)估臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)方案，確保該方案的科學(xué)、合理性，為漁民提供更全面、貼心、可靠的保障。”省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)副理事長(zhǎng)王以誠(chéng)說。

海水養(yǎng)殖物價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)

兜住漁民“錢袋子”

　　寧德蕉城區(qū)三都澳，全球最集中的水產(chǎn)養(yǎng)殖中心之一。這片海上牧場(chǎng)，漁排連綿、漁船穿梭，大黃魚產(chǎn)量多年居全國(guó)海水養(yǎng)殖魚類之首。

　　乘快艇來到門頭漁排28號(hào)，記者見到了福澳水產(chǎn)科技有限公司負(fù)責(zé)人陳德斌。

　　寧德聚寶盆漁業(yè)科技有限公司圍網(wǎng)野化大黃魚基地

　　福澳水產(chǎn)在三都澳擁有21口深水網(wǎng)箱，年?duì)I收3000多萬元。從事海水養(yǎng)殖近30年，陳德斌見證了大黃魚價(jià)格在不同年景的大起大落。“近年來，每公斤價(jià)格高時(shí)能到60元；2020年價(jià)格最低時(shí)不到24元，比成本價(jià)還低3元，價(jià)格波動(dòng)給我們帶來很大壓力。”

　　所幸，大黃魚價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)為養(yǎng)殖戶挽回了不少損失。

　　2020年7月，福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)推出全國(guó)首款海水養(yǎng)殖物價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)——大黃魚價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，為養(yǎng)殖戶提供價(jià)格“兜底”保障。

　　省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)養(yǎng)殖險(xiǎn)部的左聰劼介紹說，福建境內(nèi)從事養(yǎng)殖大黃魚的企業(yè)、合作社及個(gè)體戶，都可以選擇為商品規(guī)格在每條300～400克或400~500克的大黃魚投保。每份保險(xiǎn)金額為200元，保險(xiǎn)費(fèi)率僅需6%，并享受40%的財(cái)政補(bǔ)貼。

　　保險(xiǎn)期間，當(dāng)保險(xiǎn)大黃魚的市場(chǎng)價(jià)格低于目標(biāo)價(jià)格時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，互保協(xié)會(huì)就會(huì)介入理賠并直接賠償?shù)綉簦瑴p少了傳統(tǒng)理賠報(bào)案、資料收集、查勘定損等環(huán)節(jié)，讓養(yǎng)殖戶足不出戶就能獲賠。

　　“觸發(fā)保險(xiǎn)理賠條件的關(guān)鍵因素是大黃魚的海面收購(gòu)價(jià)，其收集、公布都由權(quán)威的第三方——寧德市漁業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)，在‘寧德大黃魚’微信公眾號(hào)上每天公布，保險(xiǎn)理賠透明化。”左聰劼介紹說。

　　2021年3月，大黃魚價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的首次理賠大會(huì)就在寧德舉行，31單獲得了保險(xiǎn)賠償，共計(jì)3407萬多元。

　　之后，針對(duì)目標(biāo)價(jià)格、保單生效日期等，保險(xiǎn)方案不斷優(yōu)化調(diào)整。2024年，將大黃魚養(yǎng)殖成本設(shè)置為當(dāng)年大黃魚價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的目標(biāo)價(jià)格上限，并調(diào)整了目標(biāo)價(jià)格確認(rèn)方式。

　　去年參保的陳德斌，今年就獲得了理賠。“我們購(gòu)買了保額960萬元的大黃魚價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，當(dāng)價(jià)格低于每公斤34.14元時(shí)就觸發(fā)理賠。2024年底大黃魚海面收購(gòu)價(jià)跌至每公斤31.14元，我們?cè)?025年春節(jié)過后就獲得了41.3萬元的賠付。”他說。

　　今年，保險(xiǎn)方案再次調(diào)整。“一是目標(biāo)價(jià)格根據(jù)2025年的養(yǎng)殖成本核定咨詢報(bào)告確定；二是取消了價(jià)格跌幅的起賠條件。”左聰劼說，此外還增設(shè)了災(zāi)害預(yù)警保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種。

　　持續(xù)優(yōu)化的保險(xiǎn)方案，大大調(diào)動(dòng)了養(yǎng)殖戶的參保熱情。今年截至7月25日，大黃魚價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)參保戶次同比增長(zhǎng)88.24%，承保面積同比增長(zhǎng)91.73%。

　　“當(dāng)前，蕉城區(qū)大黃魚全產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)值達(dá)110億元，但對(duì)于養(yǎng)殖戶來說，還是高投入、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，利潤(rùn)率也不算高。”寧德市大黃魚養(yǎng)殖協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)楊業(yè)洪表示，我省通過創(chuàng)新各類養(yǎng)殖保險(xiǎn)為養(yǎng)殖戶“兜底”，在為漁民分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)漁業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用；同時(shí)也呼喚更多創(chuàng)新形式、更大受益范圍的金融助力，為漁業(yè)養(yǎng)殖保駕護(hù)航。

記者手記

為“海上糧倉(cāng)”系牢“安全帶”

　　□王永珍 陳旻

　　漁業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。漁業(yè)互助保險(xiǎn)，是指對(duì)漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有同一保障要求的漁民或漁業(yè)團(tuán)體，采取合作互助的組織形式，將參保漁民或漁業(yè)團(tuán)體繳納的保費(fèi)聚集成基金，用于在成員發(fā)生漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失后進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。這種運(yùn)作方式有助于強(qiáng)化漁民的自保意識(shí)，并增強(qiáng)漁業(yè)行業(yè)的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　作為我省主辦政策性漁業(yè)保險(xiǎn)的單位，福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)成立13年來，累計(jì)為15987名漁工、4178艘漁船、1791戶養(yǎng)殖漁民及企業(yè)賠付超14億元。

　　從最初單一的人身平安險(xiǎn)、漁船全損險(xiǎn)，到后來拓展的船舶險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)殖險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等一攬子漁業(yè)保險(xiǎn)品類，特別是臺(tái)風(fēng)、赤潮、高溫、暴雨、價(jià)格等指數(shù)型保險(xiǎn)的推出，漁業(yè)互助保險(xiǎn)在漁民中的普及率不斷提高，起到了社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”的作用。

　　按照國(guó)家漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)體制改革部署，2023年2月，中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社開業(yè)，作為經(jīng)國(guó)務(wù)院同意設(shè)立的第五家全國(guó)性持牌保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以構(gòu)建規(guī)范健全的漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系為目標(biāo)，開展?jié)O業(yè)行業(yè)內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。

　　作為全國(guó)第二批省級(jí)分社，7月10日，國(guó)家金融管理總局福建金融監(jiān)管局正式批復(fù)中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社福建分社開業(yè)，標(biāo)志著中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社服務(wù)福建地區(qū)邁入實(shí)質(zhì)性落地新階段，福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)原有業(yè)務(wù)也順利轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)社運(yùn)營(yíng)。

　　當(dāng)前，漁業(yè)保險(xiǎn)仍面臨保險(xiǎn)產(chǎn)品供給不足、保險(xiǎn)試點(diǎn)覆蓋面有限等問題，亟待進(jìn)一步優(yōu)化供給，吸引更多漁民“參加互保、護(hù)佑平安”。我們期待漁業(yè)互助保險(xiǎn)能更好發(fā)揮“互助共濟(jì) 服務(wù)漁業(yè)”的初心，以專業(yè)服務(wù)精準(zhǔn)提升我省漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)能力與質(zhì)量，為福建“海上糧倉(cāng)”系牢“安全帶”。（記者 陳旻 王永珍 實(shí)習(xí)生 吳雨笛）