房貸新利率下月起兌現 百萬貸款月供少333元

　　今年，央行先后兩次下調人民幣存貸款利率。按照慣例，對于“老房貸”的利率調整將在次年的1月1日起開始執行。也就是說，今年的兩次降息要從2013年元旦起正式“消化”。

　　別急著提前還貸，享受7折利率優惠的去存款更劃算

　　“‘房奴’有福了！2012年的兩次降息利好將于2013年1月1日‘兌現’，你的房貸月供款將減少多少？”寧波某網絡BBS上，網友已經開始在討論“房奴下月起減負”的消息了。　

　　今年，央行先后兩次下調人民幣存貸款利率。按照慣例，對于“老房貸”的利率調整將在次年的1月1日起開始執行。也就是說，今年的兩次降息要從2013年元旦起正式“消化”。寧波銀行界多位人士告訴《現代金報》記者，執行新利率后，房貸月供款將會相應減少。不過，他們也同時通過本報提醒已享受7折利率優惠的市民，先別急著提前還貸。

　　利率下調0.5%，100萬30年期房貸月供少333元

　　2012年6月8日起，5年以上貸款年利率也就是房貸所對應的利率從原來的7.05%下調至6.8%，而隨后的7月6日起，又進一步下調至6.55%。也就是說，在2012年，房貸年利率下調了0.5個百分點。

　　利率下調0.5個百分點，意味著房貸月供的變化有多大呢？記者請某銀行的理財經理做了測算：

　　以等額還款方式為例，客戶向銀行借了100萬元30年期的房貸，2012年6月8日前，當房貸年利率為7.05%時，借款人的月供為6686.64元；而在2013年元旦之后，當房貸年利率執行6.55%的標準，則借款人的月供為6353.60元，月供要比以前少333元。

　　對于男士來說，333元可以買一條還不錯的煙啦，至于女士的話，淘寶上也能買幾件玩意了。總之，對于工薪階層來說，這個數字還是蠻引人注目的。

　　當然了，這個數字只能起個參考作用，剛好借到了100萬元30年期的人畢竟沒那么多吧。如果其他的人想要測算房貸月供的變化，銀行理財經理建議大家到銀行官方網站上去找貸款計算器，選取其中的“房貸計算器”，輸入貸款金額、貸款年限、貸款利率就能算出每月償還本息額，也就是月供了。當然，這也僅限等額還款方式。

　　且慢提前還貸，享受7折優惠的去存款更劃算

　　每年臨近11月底、12月初，各商業銀行就會迎來一撥提前還房貸的客戶，一年中的還貸高峰在這個時候出現。

　　“如果股市好一點，大家可能還更愿意去投資。而在目前難找到好投資渠道的時候，一些人有了閑錢就來還了”，某銀行個貸部門的主管這樣告訴記者。

　　如果你手上有一筆錢，要不要去提前還房貸呢？

　　上述某銀行個貸部門主管告訴記者，對于已經享受7折利率優惠的市民來說，把要還的這筆錢去存款反而更劃算些。目前，5年以上貸款年利率也就是房貸年利率為6.55%，打了7折之后，是4.585%;而對應的5年期存款年利率為4.75%，存貸款利率是倒掛的。

　　工行理財師李先生告訴記者，還有一些人并不適合提前還房貸：一類是使用等額本息還款方式的借款人，當他還款年數已接近還款中期，并不適合提前還貸。“等額本息還款方式，借款人前期還的利息多，本金相對少。到還款中期的時候已經償還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金，所以此情況下提前還貸的意義不大。”。

　　還有一類是等額本金方式的借款人，如果還款期超過1／3時，那么也沒有必要提前還房貸了。到了這個階段的還款人，即使你提前還房貸，還的更多的是本金，顯然意義也并不大。

　　總之，無論是等額本息方式還是等額本金方式，借款人還款的前一段時期里提前還款比較劃算。親，你知道了嗎？

　　■北京消息

　　財政部稱

　　將簡并房產交易稅種

　　還將研究在全國推開房產稅

　　專家：交易環節稅負或下調

　　財政部昨天透露，財政部部長謝旭人稱，下一步稅收制度改革的重點將包括對房地產交易環節征收的有關稅種進行簡并，并研究逐步在全國推開房產稅等。專家分析稱，財政部此番表態意味著未來我國房產交易環節稅負有可能下降。

　　謝旭人表示，今后一個時期完善稅收制度的主要目標是健全以流轉稅和所得稅為主體稅種，財產稅、環境資源稅及其他特定目的稅相協調，多稅種、多環節、多層次調節的稅收體系，充分發揮稅收籌集國家財政收入的主渠道作用和調控經濟、調節收入分配的職能作用。

　　具體來說，這包括三方面的改革。一方面是充分發揮稅收調節收入分配的作用，實施個人所得稅改革，推進個人收入申報和財產登記、信息溝通等社會征信系統建設，逐步建立健全綜合和分類相結合的個人所得稅制度。統籌推進房地產稅費改革，對房地產交易環節征收的有關稅種進行簡并。總結個人住房房產稅改革試點經驗，研究逐步在全國推開，同時積極推進單位房產的房產稅改革。

　　其次是強化稅收促進經濟結構優化和發展方式轉變的作用。在實施和完善消費型增值稅的基礎上，推進營業稅改征增值稅改革，最終實現貨物與勞務稅制的統一。合理調整消費稅范圍和稅率結構，進一步推進資源稅改革，選擇防治任務繁重、技術標準成熟的稅目開征環境保護稅。

　　最后是構建地方稅體系，將財產行為類有關稅收作為地方稅體系的重要內容，不斷增加地方稅收收入。在統一稅政的前提下，賦予省級政府適當稅政管理權限，培育地方支柱稅源。

　　>>專家觀點

　　當前房產交易稅負偏重

　　國務院參事、中央財經大學稅務學院副院長劉桓表示，財政部部長提出“統籌推進房地產稅費改革，對房地產交易環節征收的有關稅種進行簡并”，說明有關部門已注意到當前房地產交易環節征收的稅種過多、稅負偏重的問題。而這意味著未來我國房產交易環節稅負有可能下降。

　　劉桓認為，如果國家有關部門今后對房地產交易環節征收的有關稅種進行簡并，要想讓稅收減負的優惠傳導到購房者，最重要的就是要抓好新政的落實。

　　包括近日媒體爆出有些地區稅務部門收取“過頭稅”的問題在內，稅務部門對于國家政策的落實一直是稅收征管中的一個重要問題。劉桓希望，今后各級稅務部門應該加大對未來稅收優惠政策的落實力度，實施細則一定要制訂得細致而且易于落實。

　　對于房產稅的擴大試點，劉桓認為，最重要的是先確立合理的免稅空間，應該對家庭人口標準的認定予以明確。

　　>>新聞背景

　　房產要繳哪些稅

　　在新房交易環節開發商要繳納營業稅、所得稅、城建稅、土地增值稅、土地使用稅等，而購買新房的納稅人必須繳納契稅、印花稅等。

　　在二手房交易環節，涉及的稅種則包括賣房者要交個人所得稅和營業稅、教育附加費等，買房人要繳契稅、印花稅等。

　　這些稅負的存在，很多都直接或間接地轉化為房價的一部分，最終推高了房價。