找互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)“借錢(qián)”并不便宜 還不如銀行信用卡分期

　　【網(wǎng)貸平臺(tái)借錢(qián)資格】

　　-“螞蟻借唄”需要達(dá)到“芝麻信用”600分以上才能獲得申請(qǐng)資格。

　　-“京東金條”只針對(duì)京東白條的客戶(hù)群體，且保持良好的信用記錄才可申請(qǐng)。

　　【網(wǎng)貸平臺(tái)借錢(qián)額度】

　　-“螞蟻借唄”額度為1000元至5萬(wàn)元。

　　-“微粒貸”額度在500元至20萬(wàn)元。

　　-“京東金條”最多為10萬(wàn)元。

　　房子快裝修好了，正好碰上商城在做家電優(yōu)惠促銷(xiāo)活動(dòng)，小白夫婦一次性把家電購(gòu)置齊全了。比照起原價(jià)，小白夫妻爽快地買(mǎi)單了。但一頓痛快的“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”后，信用卡產(chǎn)生了一筆不小的費(fèi)用。想到裝修的尾款急需結(jié)清，夫妻倆手頭的流動(dòng)資金很緊張，便不約而同地想到了做分期付款。

　　然而，小白夫婦卻產(chǎn)生了分歧，老婆覺(jué)得，直接找銀行做現(xiàn)金分期挺方便的；老公卻看上了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上諸如“京東金條”、“螞蟻借唄”等“借錢(qián)”方式，他覺(jué)得短期資金周轉(zhuǎn)，按日利率付利息也便宜。究竟哪種借錢(qián)方式更劃算呢？

　　【算賬】

　　找互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)“借錢(qián)”按日利率算并不便宜

　　信用卡賬單出現(xiàn)了大額消費(fèi)，可手頭卻沒(méi)有錢(qián)還賬單，持卡人還可以選擇信用卡現(xiàn)金分期付款，而近兩年來(lái)，多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也紛紛瞄上了“借錢(qián)”服務(wù)，“螞蟻借唄”、“騰訊微粒貸”、“人人貸款”，還有最近新出的“京東金條”。

　　記者了解到，幾家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的“借錢(qián)”服務(wù)，基本采用差異化授信和利率定價(jià)的方式，按日利率0.05%左右來(lái)計(jì)算，這點(diǎn)對(duì)很多消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，算得上是一大誘惑。例如，“京東金條”可選擇按1、3、6、12個(gè)月(期)進(jìn)行分期還款，日利率不超過(guò)0.05%，活動(dòng)期間為0.04%。“螞蟻借唄”最多可借錢(qián)5萬(wàn)元，最多可分12期，月利率0.045%。申請(qǐng)成功后，可直接打款到綁定的儲(chǔ)蓄卡中，無(wú)需再提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬。

　　目前，銀行的信用卡分期可分為3、6、12、18、24期，而各家銀行的分期費(fèi)率略有差別，中行、農(nóng)行、建行等信用卡12期分期的手續(xù)費(fèi)率為0.6%，招行為0.66%，交行、廣發(fā)等為0.72%。記者了解到，近日，部分銀行在分期利率上有打折優(yōu)惠，例如農(nóng)行每個(gè)月利率只需0.53%，建行可打8折。

　　對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，到底選擇哪種分期還款方式更劃算呢？乍一看，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的貸款日利率不高于0.05%，但折合成年利率則約為18.25%。而關(guān)于銀行信用卡分期利率如何折算成年化利率，本市某商業(yè)銀行信用卡中心工作人員表示，由于銀行的實(shí)際手續(xù)費(fèi)每月都是按照全部貸款金額進(jìn)行計(jì)算的，實(shí)際的年手續(xù)費(fèi)利率水平可以用等額本金還款(單利)簡(jiǎn)單計(jì)算，例如每月0.6%，分期的實(shí)際年化利率約為13%，低于網(wǎng)上借錢(qián)的實(shí)際年化利率。若以小白夫婦借1萬(wàn)元為例，12期算下來(lái)，選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)借錢(qián)得交利息1825元，銀行信用卡分期的利息約為1300元，相比之下，銀行信用卡分期劃算很多。

　　【提醒】

　　從網(wǎng)上“借錢(qián)”要資格 不按期還款要交違約金

　　“借錢(qián)”除了關(guān)心利率外，借款門(mén)檻、借款額度、逾期費(fèi)率等方面也不能忽視。

　　據(jù)了解，并不是所有人都能在“螞蟻借唄”、“騰訊微粒貸”、“京東金條”等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上輕松“借錢(qián)”，以上這些平臺(tái)都對(duì)申請(qǐng)人的資格有一定的限制(見(jiàn)上圖)。而申請(qǐng)信用卡分期，持卡人需打電話(huà)給銀行客服申請(qǐng)，一般信用記錄良好的持卡人都可輕松辦理。

　　此外，從網(wǎng)上借錢(qián)，每家平臺(tái)借款額度也不一樣(見(jiàn)上圖)。記者致電多家銀行信用卡中心，客服人員表示，現(xiàn)金分期的額度會(huì)根據(jù)每個(gè)人的信用測(cè)評(píng)情況來(lái)定，最高額度一般為信用卡的額度。因此，客服人員提醒，申請(qǐng)信用卡分期后，便意味著原本信用卡的額度就被占用了，即歸還一期多少金額，額度就恢復(fù)多少。

　　如果沒(méi)能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還清借款，則需要另外支付違約金。據(jù)了解，目前多數(shù)銀行規(guī)定按未還款部分的每日0.005%的費(fèi)率來(lái)收取違約金。而“螞蟻借唄”按當(dāng)前未還金額部分的0.005%按日收取，“京東金條”的違約金費(fèi)率為0.075%，逾期需加收0.02%。