王巖岫新年首談互聯網金融監管：創新適度分類協同

　　2015年中國新經濟年會1月14日在京舉行，年會邀請知名經濟學家、不同行業領軍企業家以及監管部門，碰撞求解新經濟之路，分享互聯網金融、創業創新等洶涌“聲浪”。

銀監會創新監管部主任王巖岫做主題演講。新華網記者 黃博陽 攝

　　1月14日，銀監會創新監管部主任王巖岫在由新華網和藍鯨傳媒聯合舉辦的2015中國新經濟年會上表示，鼓勵互聯網金融的創新活動，但風險底線和監管規則不可突破、不可逾越。對于不同類型的互聯網金融業態，依據其金融類別屬性、業務復雜性、涉眾性、金融關聯性等方面實施差別化的監管方式。同時強調，要保護消費者的合法知情權、個人信息等，任何機構不得利用自身優勢地位擅自動用客戶資產或泄露客戶信息。

　　2014年，王巖岫曾在多個公開場合中提到，對互聯網金融要適度監管。新年的首次公開發聲，他表示金融創新要適應實體經濟的發展要求，滿足互聯網環境下的服務需求，鼓勵創新，規范金融，支持互聯網金融走可持續、健康發展之路。并對互聯網金融監管提出了八大建議：

　　首先，應創新監管。針對互聯網金融的特點，監管體系也要發展創新。要加強“互聯網化”、“信息化”監管手段的探索和建設。注重信息的監測分析，打造各類“線上”監管工具和專業化系統；明確統一的監管標準。按照業務實質，強化功能監管和行為監管，同質同類業務應遵從同樣的監管規范，不因機構形態不同而有所差異；培育多層次的監管體系。做好跨部委的橫向監管協調，強化全國與區域的縱向監管聯動，引入審計、評估、法律、新聞媒體等市場化專業機構的評價、監督功能，發揮行業自律組織的作用。同時加強知識宣傳普及和投資者教育，動員好市場和公眾監督的力量。

　　第二，適度監管。互聯網金融的監管將堅持從風險防控的目的出發、從公眾合法利益的保障出發，明確“紅線”、堅守“底線”、筑好“高壓線”。互聯網金融從業機構應當珍惜發展環境，做到守法合規，立足長遠，夯實基礎，不要急功近利，不要監管套利，以負責任的態度經營發展，防控風險，穩健扎實地服務金融薄弱領域的真實需求。

　　第三，分類監管。對于不同類型的互聯網金融業態，依據其金融類別屬性、業務復雜性、涉眾性、金融關聯性等方面實施差別化的監管方式。潛在金融風險越大、影響越廣泛，其承受的監管壓力和監管成本應相應提高。例如：對于金額規模大、涉及群體眾多、有系統影響性的業務，應與正規的金融體系管理統一標準和監管強度。對于提供微小金額、特定群體和人數有限群體的互聯網金融服務，應注意發揮自律規則和市場競爭的作用，避免賦予過高的監管成本。

　　第四，協同監管。由于互聯網跨地域、跨行業、跨時空的無邊界特點，互聯網金融業務增加了交易的瞬時性、跨界性和關聯性。互聯網金融的監管首先關注金融行為的本質屬性，存款、貸款、匯款、代理銷售等金融業務不因處于互聯網環境而發生質的改變，仍需遵守現有的金融法規，各個環節的經營主體仍然承擔風險責任。在此基礎上，不同行業的監管部門加強監管協作，共同提升風險反應效率，按照互聯網運行的特點，推進監管的“無縫對接”。

　　第五，互聯網金融應當遵守金融法律法規的規則。對于法定特許領域應首先取得相應的許可。已有監管法規做出規定的，應遵守現有規定，尚無明確法規規則的，應遵循金融風險管理的一般規律和準則，服從行業操守，等待法律法規的完善和明確。從事金融信息服務的應明確自身的信息中介地位，不能違法集資、違規擔保，或是異化為承擔信用風險和流動性風險的信用中介。

　　第六，互聯網金融應圍繞實體經濟的需要進行創新。要注重發揮互聯網的優勢，順應互聯網的規律，有利于提高市場效率，有利于管控金融風險，有利于降低服務成本，有利于豐富客戶選擇。不要“以錢炒錢”、“資金空轉”、追求虛擬價值。

　　第七，信息要充分披露。互聯網的特征是信息公開透明，互聯網金融的信息透明度應當遵從更高標準，服從更嚴要求。互聯網金融機構的業務經營要經得起外部審計、經得起法律審查、經得起外部評級、經得起新聞監督。互聯網金融從業機構在提供服務過程中，要做到了解你的客戶、了解你的產品、了解你的風險。要向投資者提供風險承受能力評估，充分揭示風險，充分提供信息。把投資者的利益和資金安全置于更高的地位。

　　第八，金融消費者的權益保護應處于核心位置。互聯網交易的“非面對面”特性，一般投資者不易充分了解金融業務風險，只能按照產品提供者給出的提示進行操作，在消費活動中難以進行自我保護，集中體現在風險揭示、資金安全、銀行賬戶信息安全和自身隱私信息保護等方面。

　　王巖岫強調，互聯網金融要以更嚴格的標準強化投資者保護、風險意識培養和金融教育等功能。同時，要保護客戶的合法知情權、個人信息等，任何機構不得利用自身優勢地位擅自動用客戶資產或泄露客戶信息。

　　事實上，監管層一直明確表態要對互聯網金融分類監管，防范違規的混業經營。央行副行長潘功勝此前也指出，互聯網金融業務的多樣性、差異性特征明顯，但每項業務都要遵守一定的業務邊界，否則業務的性質可能會發生質的改變，甚至會觸及法律的底線。

　　從現有的進展情況看，一行三會在互聯網金融的監管上將加強監管協調，形成監管合力，防止監管套利。在這方面，現有的金融監管協調部際聯席會議制度將可以發揮出積極作用。據悉，2015年，我國互聯網金融將在創新與融合中快速發展，互聯網金融相關法規也在緊密制定中，一行三會將盡快擇機發布。（記者 汪文品）