央行新規(guī)為掃碼支付立規(guī)矩 微信支付寶掃碼支付將限額

　　已經(jīng)遍布大街小巷的掃碼支付，在給消費(fèi)者帶來便利的同時，因?yàn)闇?zhǔn)入門檻太低，安全隱患滋生而受到監(jiān)管關(guān)注。12月27日，央行公開發(fā)布條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)規(guī)范等文件，不僅對業(yè)務(wù)資質(zhì)要求、規(guī)范條碼生成等進(jìn)行明確，也對掃碼支付進(jìn)行了限額管理，同時對“燒錢”、“補(bǔ)貼”等不當(dāng)競爭手段做出警示。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，本次條碼支付規(guī)范影響最大的是支付寶和微信，新規(guī)實(shí)施有利于市場參與者之間展開公平競爭;對于用戶來說，雖然獲得的優(yōu)惠可能會減少，但支付賬戶將更加安全。》》》央行發(fā)布新規(guī)規(guī)范網(wǎng)絡(luò)第三方支付

　　確立資質(zhì)門檻

　　條碼支付，簡單地說，就是通過掃條碼或者二維碼，完成收款或者付款的支付方式。12月27日，央行在官網(wǎng)公告中一口氣掛出三份文件，分別為《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)>的通知》，及配套印發(fā)的《條碼支付安全技術(shù)規(guī)范(試行)》和《條碼支付受理終端技術(shù)規(guī)范(試行)》。

　　央行在答記者問中介紹，這三份通知和規(guī)范主要措施有五條，首先就是確立資質(zhì)門檻，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)資質(zhì)要求，明確支付機(jī)構(gòu)向客戶提供基于條碼的付款服務(wù)時，應(yīng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可;支付機(jī)構(gòu)為實(shí)體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供條碼支付收單服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)分別取得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可和網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可。

　　一位支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士對北京商報記者表示，監(jiān)管曾叫停過二維碼支付，之后又放開，但一直沒有專業(yè)規(guī)范出來。因此，之前支付機(jī)構(gòu)開展二維碼支付還是打著擦邊球，現(xiàn)在專業(yè)規(guī)范出來支付機(jī)構(gòu)也有了保障，可以“持證上崗”，規(guī)避很多風(fēng)險，一些違規(guī)開展業(yè)務(wù)的二清機(jī)構(gòu)也將被清理。

　　門檻確立后，央行重申了清算管理要求。針對部分支付機(jī)構(gòu)與多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)直連進(jìn)行商戶拓展等現(xiàn)象，央行此次明確要求銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。

　　此外，央行還要求維護(hù)市場公平競爭秩序，市場機(jī)構(gòu)不得以任何形式詆毀其他市場主體的商業(yè)信譽(yù);規(guī)范條碼生成和受理，提出靜態(tài)條碼應(yīng)用管理、綜合應(yīng)用支付標(biāo)記化技術(shù)等措施，保障條碼支付業(yè)務(wù)的安全性;以及加強(qiáng)商戶管理和風(fēng)險管理等。

　　分級限額管理

　　除了央行在答記者問中直接劃出的重點(diǎn)，《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》中的細(xì)則也引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。

　　其中一個就是銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)規(guī)定中關(guān)于風(fēng)險防范能力的分級，對個人客戶的條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行限額管理。歸納來說，風(fēng)險防范能力分為A、B、C、D四級，最高的是A級，可與客戶通過協(xié)議自主約定單日累計(jì)限額;最低的是D級，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計(jì)交易金額應(yīng)不超過500元;B、C檔的單日累計(jì)交易金額上限分別設(shè)定在5000元和1000元。

　　四個級別對應(yīng)的要素要求也由多至少。A級，采用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上有效要素對交易進(jìn)行驗(yàn)證;B級，采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上有效要素對交易進(jìn)行驗(yàn)證;C級采用不足兩類要素對交易進(jìn)行驗(yàn)證;D級使用靜態(tài)條碼。易觀支付分析師王蓬博表示，分級限額管理，能夠讓用戶賬戶保護(hù)得到提升。