銀行收緊首套房貸優(yōu)惠 三季度后貸款難度增加

　　近來(lái)，銀行在收緊房貸方面動(dòng)作頻頻。繼光大銀行取消首套房貸優(yōu)惠之后，招商銀行也收緊了首套房貸的優(yōu)惠政策，并且各家銀行目前都已叫停了補(bǔ)按揭業(yè)務(wù)。預(yù)計(jì)在今年接下來(lái)的幾個(gè)月中，買房人獲得房貸優(yōu)惠的難度將有所加大。

　　●部分銀行開(kāi)始收緊首套房貸優(yōu)惠

　　繼光大銀行取消首套房貸優(yōu)惠政策后，招商銀行近期也對(duì)首套房貸的優(yōu)惠政策做出了調(diào)整。招商銀行雖然沒(méi)有像光大銀行那樣“一刀切”，但收回了部分首套房貸的優(yōu)惠，將首套房最低8.5折利率調(diào)整為“平均9折”。

　　招商銀行北京分行內(nèi)部人士12日向記者透露，該行已收到相關(guān)通知，首套房貸利率將實(shí)行“平均9折”的新政。而此前，該行在北京地區(qū)的首套房貸基本都能做到最低8.5折，但今后將不是所有的首次置業(yè)者都能得到8.5折優(yōu)惠了。

　　在招商銀行國(guó)貿(mào)支行，記者以買房人的身份向工作人員咨詢時(shí)了解到，目前北京地區(qū)部分資質(zhì)優(yōu)秀的買房人還是能申請(qǐng)到8.5折利率。但平均利率要控制在9折水平，這意味著9折、9.5折貸款買房人將有所增加。

　　記者了解到，除了光大和招商銀行外，工行、中行等銀行北京地區(qū)的首套房貸政策并未出現(xiàn)變化，依舊是最低8.5折。但鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究部常清認(rèn)為，在光大銀行、招商銀行之后，部分中小銀行也將跟風(fēng)縮小首套房貸利率優(yōu)惠。銀行當(dāng)前回調(diào)利率優(yōu)惠主要是從經(jīng)營(yíng)方面考慮。6月以來(lái)，央行雖然多次逆回購(gòu)，但是并未降準(zhǔn)，造成銀行資金面緊缺。而銀行通過(guò)上浮存款利率吸存會(huì)影響經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，在信貸額度相對(duì)有限的情況下，部分銀行開(kāi)始調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，更傾向于經(jīng)營(yíng)性貸款或者企業(yè)貸款。

　　常清指出，按照往年的慣例，銀行會(huì)根據(jù)今年的任務(wù)指標(biāo)完成情況，調(diào)整四季度貸款額度，一般貸款額度將會(huì)進(jìn)一步緊縮。若央行不再下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，部分吸引存款能力較弱的中小銀行將回調(diào)首套房貸款利率。

　　●補(bǔ)按揭全面叫停

　　記者從相關(guān)部門了解到，北京數(shù)家曾開(kāi)展補(bǔ)按揭業(yè)務(wù)的銀行如今都取消了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　所謂補(bǔ)按揭貸款，就是買房人在全款買房并拿到房產(chǎn)證后，可以向銀行提出申請(qǐng)補(bǔ)辦按揭貸款用于償還借款或用做其他，然后再分期向銀行還本付息的一種按揭貸款方式。

　　李先生在七月份時(shí)看好了一套價(jià)格很合適的二手房，但業(yè)主要求一次性付款。但李先生手中的現(xiàn)金不夠，無(wú)法全款購(gòu)房。后來(lái)他了解到有銀行可以辦補(bǔ)按揭業(yè)務(wù)。于是向親朋好友四處借錢，湊足了全款后買下了這套房子。但當(dāng)李先生拿到房產(chǎn)證去銀行辦理補(bǔ)按揭時(shí)，卻被告知補(bǔ)按揭業(yè)務(wù)已經(jīng)停辦了。

　　偉嘉安捷提供的數(shù)據(jù)表明，補(bǔ)按揭主要用于二手房交易市場(chǎng)中，在北京二手房貸款市場(chǎng)的比例在10%-15%，成為房貸市場(chǎng)的重要補(bǔ)充內(nèi)容。補(bǔ)按揭之所以有市場(chǎng)，很關(guān)鍵的原因在于很多購(gòu)房者在購(gòu)房前難于申請(qǐng)到貸款，或在購(gòu)房之后有其他資金用途，而補(bǔ)按揭的“低門檻”為他們提供了方便。

　　之前，如果購(gòu)房者申請(qǐng)了補(bǔ)按揭業(yè)務(wù)，一般情況下銀行不會(huì)嚴(yán)格要求借款人提供更多材料，而是出具相應(yīng)的資料即可完成辦理，比起常規(guī)的房貸申請(qǐng)而言，難度降低了不少，因此這項(xiàng)業(yè)務(wù)備受青睞。

　　但8月初各家銀行補(bǔ)按揭業(yè)務(wù)已全面“叫停”。

　　●三季度后貸款難度會(huì)有所增加

　　據(jù)“偉嘉安捷”統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，8月北京個(gè)貸交易量呈現(xiàn)穩(wěn)中有降態(tài)勢(shì)，環(huán)比7月下降13%左右。“偉嘉安捷”分析認(rèn)為，8月初各家銀行補(bǔ)按揭業(yè)務(wù)的全面“叫停”直接導(dǎo)致了8月北京個(gè)貸交易量的回落。曾一度被借款人所看好的補(bǔ)按揭貸款業(yè)務(wù)，無(wú)論從貸款成數(shù)、年限、利率等方面都比抵押消費(fèi)貸款優(yōu)惠一些。如今補(bǔ)按揭貸款業(yè)務(wù)被“叫停”，也使得個(gè)貸交易量受到影響。主要是因?yàn)榕R近年底，各銀行收緊放貸“閘門”，所以叫停這種業(yè)務(wù)。

　　對(duì)于首套房貸利率優(yōu)惠的收縮，偉嘉安捷分析師吳昊認(rèn)為，由于5月以來(lái)樓市的成交向好，銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)比預(yù)想中紅火，個(gè)別銀行全年的個(gè)貸任務(wù)基本完成，導(dǎo)致了這些銀行的信貸額度相應(yīng)吃緊首套房貸利率優(yōu)惠收縮，甚至取消優(yōu)惠就不難理解了。

　　另外，時(shí)至三季度末，根據(jù)往年慣例，進(jìn)入三季度以后銀行會(huì)收緊放貸閘口；同時(shí)，各家銀行信貸額度有限，考慮到銀行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)要求，一些銀行也會(huì)向利潤(rùn)更高的經(jīng)營(yíng)性貸款傾斜，相應(yīng)地減少個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的放貸。

　　因此，吳昊認(rèn)為，越接近年底，銀行放貸一般會(huì)越來(lái)越難，對(duì)于購(gòu)房人來(lái)說(shuō)最好提前做貸款準(zhǔn)備，盡量在月初辦理貸款申請(qǐng)，這樣比較容易批貸。

　　●首套房貸利率優(yōu)惠減小影響購(gòu)房人預(yù)期

　　吳昊認(rèn)為，隨著銀行貸款額度的使用，近期到年底首套房貸利率上浮也屬于正常調(diào)整，屆時(shí)將可能有更多的銀行減小或取消首套房貸利率優(yōu)惠。

　　對(duì)此，亞豪機(jī)構(gòu)市場(chǎng)總監(jiān)郭毅表示，首套房貸款利率優(yōu)惠減小，將直接打擊剛需購(gòu)房人，增加購(gòu)房成本；盡管仍有不少銀行施行首套房貸利率8.5折，但還要考慮到這些銀行是不是開(kāi)發(fā)商的合作銀行，因此，購(gòu)房人的選擇總的來(lái)說(shuō)還是收窄了。“即使這一增加的購(gòu)房成本壓力均攤到每個(gè)月的月供中并非多么巨大，但是不容忽視的是購(gòu)房人對(duì)市場(chǎng)的心理預(yù)期，增加購(gòu)房人觀望情緒。”郭毅強(qiáng)調(diào)。

　　對(duì)于“金九銀十”，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，出于首套房貸利率優(yōu)惠變動(dòng)，以及房產(chǎn)稅擴(kuò)容等調(diào)控政策的到來(lái)，不免對(duì)購(gòu)房人心理產(chǎn)生影響。

　　不過(guò)，偉業(yè)我愛(ài)我家集團(tuán)副總裁胡景暉表示，由于有效購(gòu)房需求不足，而且越近年底，銷售難度就越大，所以9、10月份將是眾多開(kāi)發(fā)商看重的推盤銷售契機(jī)，“降價(jià)走量”將是大部分開(kāi)發(fā)商的首選銷售策略。

　　相比首套房貸利率調(diào)整預(yù)期，“金九銀十”不失為購(gòu)房人貨比三家，貸款置業(yè)的好時(shí)機(jī)。