中行儲戶億元巨款被“黑” 或是銀行“灰色業(yè)務(wù)”惹禍

　　多則上億，少則百萬的巨額存款，從銀行里消失了。

　　沒有短信提示，沒有電話告知，幾乎沒有任何征兆，錢被神秘地轉(zhuǎn)給了陌生的第三方。

　　這樣匪夷所思的遭遇發(fā)生在至少三位南京儲戶身上。

億元巨款被“黑”？

　　“感覺被打了一悶棍。”南京儲戶王炎形容當(dāng)時看到ATM機(jī)顯示余額時的感覺。2013年6月、7月和2014年1月，他分三次在中國銀行的蘇州相城支行和昆山蓬朗支行柜面開卡存入2500萬、3600萬和4000萬，共計1.01億。待到2014年7月，王炎在南京市奧體支行ATM機(jī)取款時，柜員機(jī)顯示余額不足—銀行卡內(nèi)的億元存款總計只剩一百元。

　　而另兩位儲戶，楊東于2014年2月22日存入中國銀行蓬朗支行200萬元，29分鐘后，錢被轉(zhuǎn)走；同樣29分鐘后，馬愛玲存到該支行的500萬元也被轉(zhuǎn)走。

　　詫異中的王炎隨即到銀行大廳查詢，查詢的結(jié)果加劇了他的恐慌。存入相城支行的6100萬元被轉(zhuǎn)入名叫邱愛玉的個人賬戶，而存入蓬朗支行的4000萬被轉(zhuǎn)入法定代表人為丁天立的對公賬戶：蘇州援朝商務(wù)有限公司。

　　不同于王炎的自己發(fā)現(xiàn)，楊東和馬愛玲則是通過來自蘇州市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)的電話才獲悉巨款消失。

　　對于款項(xiàng)的轉(zhuǎn)賬對象邱愛玉、丁天立，三位儲戶均稱，聞所未聞，“根本不認(rèn)識”。

　　發(fā)現(xiàn)存款失蹤后，王炎趕到中國銀行蘇州分行投訴。該分行行長最初認(rèn)為這不可能，安排其下屬“三天內(nèi)解決這一問題并半天給我打個電話，告訴我進(jìn)度”。但是王炎沒有等到電話。

　　等到2014年9月，再次交涉時，蘇州分行的兩位工作人員建議他直接去起訴中國銀行。

　　“為什么要我起訴銀行？我的錢是經(jīng)柜臺工作人員存入銀行的，怎么需要通過起訴才能拿回來？”王炎說。

　　2014年12月19日，中國銀行蘇州分行相關(guān)人士在接受南方周末記者采訪時，確認(rèn)巨款被轉(zhuǎn)賬的事實(shí)，并稱公安部門已經(jīng)立案，江蘇省銀監(jiān)局、中國銀監(jiān)會已介入調(diào)查，事情的真相尚待進(jìn)一步調(diào)查。

　　而該行蓬朗支行的行長已經(jīng)投案自首，一樁發(fā)生在銀行系統(tǒng)內(nèi)部的金融案始露冰山一角。

　　至于受影響的規(guī)模，蘇州分行工作人員承認(rèn)，“可能不止這三位”。

灰色“貼息存款”

　　身居南京的王炎們?yōu)楹紊峤筮h(yuǎn)，要將巨額資金存到蘇州市兩家支行？

　　王炎稱，一年多前，一位理財經(jīng)理給他介紹業(yè)務(wù)說，這兩家支行為了吸儲，正在開展“貼息存款”業(yè)務(wù)，利率約為15%，比正常存款利率要高很多。

　　身家過億的王炎身邊一直不乏這類理財經(jīng)理，也多次聽說過銀行業(yè)內(nèi)的類似業(yè)務(wù)，以為撞上了“好事”，異乎尋常的高額利息，多少讓他放松了警惕。而在儲戶楊東看來，不管利息多少，只要將錢存入銀行就是最安全的理財方式。

　　存款的當(dāng)天，在銀行大堂，銀行柜員登記了他們常用銀行卡的賬號。存款后不久，三人名下的銀行卡分別收到640萬、61萬和30萬利息的短信提示。一切顯得那么順當(dāng)。

　　所謂的“貼息存款”，一位親歷過“貼息存款”業(yè)務(wù)的銀行工作人員告訴南方周末記者，為了吸儲，銀行承諾給儲戶在國家規(guī)定利率以外更高的利息，以10萬元為例，定期存款一年利率為3.3%，利息即為3300元；為了吸儲，“貼息存款”中銀行私下給予儲戶6%的利率，但在存款單上利率仍為3.3%，而多出來的2700元利息銀行會悄悄打到儲戶卡上。

　　“本金越高，利率越高。”這位工作人員說，“這其實(shí)是銀行業(yè)的潛規(guī)則，是一項(xiàng)非陽光業(yè)務(wù)。”在他們看來，“有市場就有需求”。只要銀行對存款業(yè)務(wù)量存在考核，“貼息存款”就有存活的土壤。

　　“熱錢較多的江浙一帶，早已形成活躍的市場。并且業(yè)務(wù)已蔓延至全國，除海南、新疆、內(nèi)蒙古等少數(shù)省份，其他諸省份均有涉及；上自省級市，下至小縣城，甚至國有銀行也有涉及。”《中國證券期貨》雜志曾專門刊發(fā)署名文章報道此類現(xiàn)象。

　　直到2014年9月11日，所謂的“貼息存款”業(yè)務(wù)才被中國銀監(jiān)會、財政部和中國人民銀行[微博]聯(lián)合下文禁止。在《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》中，列出的第一條違規(guī)手段，就是“違反規(guī)定、擅自提高存款利率或高套利率檔次的高息攬儲吸存”，即“貼息存款”。

　　對于涉嫌“貼息存款”業(yè)務(wù)，中國銀行蘇州分行的工作人員陳偉雄堅(jiān)決否認(rèn)。“我們絕對沒有這個業(yè)務(wù)的”，陳說，這是銀行違規(guī)員工自己詐騙儲戶的手段，"貼息存款’一經(jīng)查出，是要被銀監(jiān)會嚴(yán)懲的。”

　　作為佐證，陳偉雄提到了一個細(xì)節(jié)，王炎們存款當(dāng)天收到的貼息款并不是由中國銀行打出的，是被轉(zhuǎn)賬后不久，被轉(zhuǎn)入賬戶返還給他們的。而王炎們則稱，在銀行柜臺存款后短時間內(nèi)就收到貼息款入賬的短信，他們當(dāng)然會以為錢來自銀行，而非另有其人，“短信上也沒有顯示錢的來源信息”。

　　另外值得一提的細(xì)節(jié)是，在王炎轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)單據(jù)上竟有他本人的簽字，蘇州分行一位人員認(rèn)為，銀行暫無法確定王炎與轉(zhuǎn)走存款的賬戶是否認(rèn)識。言外之意是，如果雙方認(rèn)識，說不定錢已回到王炎手中，現(xiàn)在又來試圖多套走銀行1個億。

　　王炎對此推測表示不滿，并稱一定要弄個清楚，捍衛(wèi)存款更要捍衛(wèi)清白。他并不否認(rèn)轉(zhuǎn)賬單上的字是“自己的簽字”。起初，他從警方獲知這一消息時也懵了，事后回憶，他懷疑這張經(jīng)他簽字的轉(zhuǎn)賬單就是在柜臺開卡時混在該項(xiàng)業(yè)務(wù)的眾多單據(jù)中一起簽了，“誰能想到銀行窗口遞出來的單子會有陷阱？”

　　是銀行“灰色業(yè)務(wù)”惹禍，還是內(nèi)部員工內(nèi)外勾結(jié)詐騙存款，更或者是儲戶設(shè)套，騙取銀行賠償款，究竟誰在黑誰的錢，公安部門和銀監(jiān)機(jī)構(gòu)已經(jīng)介入調(diào)查。