泉州裸婚一族 先買房還是先投資？

　　對于裸婚一族來說，家里存點錢不容易，但存了錢之后，如何買房或其他投資規(guī)劃，更為不易。這不，有20萬元存款的李先生和妻子，最近就經(jīng)常為“先買房還是先經(jīng)商投資”的事鬧別扭。

　　李先生說，今年他和愛人結(jié)束了5年的戀愛期，走進了新婚的殿堂。他倆是裸婚一族，目前還租房子住，兩人都是中學的老師，月收入大約6000元，收入穩(wěn)定。扣除開支，夫妻倆每月大約能存下2500元左右，目前夫妻倆的公積金大約有6萬元，家庭定期存款有20萬元。

　　最近這個新婚家庭鬧了不大不小的別扭，李先生認為，20萬元存款，要在市區(qū)買套110平方米左右的房子，首付還不夠，李先生很想和朋友投資，拿20萬入股開店經(jīng)營電腦，獲得更大的收益，但妻子則認為經(jīng)商風險大，錢該留下來買房。兩人就此鬧別扭，各說各有理。究竟李先生家是該先買房，還是要先投資呢？

投資不一定覆蓋延期購房成本先買房更合適

——興業(yè)銀行漳州分行理財師黃奮愛

分析：入股收益需跑贏延期購房成本

　　我們可先對兩種選擇分別作分析。

　　1.假設(shè)先入股。李先生目前租房，如果入股，遲早也要買房，選擇的關(guān)鍵在于：入股的收益能不能覆蓋延期購房成本（即期間租金和房價漲幅），且考慮到入股有一定的風險，如果收益沒有高出較多，先買房會更合適。

　　假設(shè)當前房價8000元，房價上漲0~5%/年，入股年收益需不低于1.8萬~6.2萬（即總房價約88萬×年漲幅0~5%+年租金1.8萬），相當入股收益率約9%~31%（即入股收益/20萬元），這個收益率要求是比較高的。

　　2.假設(shè)先買房。李先生目前存款20萬，每月結(jié)余2500元，購房目標110平方米，假設(shè)屆時房價8000~9000元/平方米，首付30%（26.4萬~29.7萬），不考慮投資收益的情況下，2~3年也能存夠首付。公積金6萬元（未考慮期間增長）補充首付，貸款約55.6萬~69.3萬，假設(shè)貸款30年，月還款額約2817~3207元，雖略高于目前月結(jié)余，但屆時會減少1500元房租支出，所以還款沒有問題，隨著收入增長，生活也不會受到影響。

建議：優(yōu)先買房

　　考慮到李先生夫妻是中學教師，較年輕，沒有做生意的經(jīng)驗，雖是與朋友共同投資，但要取得9%~31%的收益不確定性較大，建議先買房。如果李先生基于其他條件，對投資有很大的信心，能取得足夠的收益，也可以考慮先入股。

用錢高峰期買房、投資都不能少

——泉州銀行漳州分行理財師朱麗敏

分析：消費高峰區(qū)需要較高回報

李先生目前處于家庭形成期，這個時期的特點是正處于消費的高峰期——要購房，要計劃孩子出生的各項費用支出。必須在合理安排一切可能的支出外讓家庭積累能夠獲得較高的回報。建議：買房、投資都考慮

　　1.投資規(guī)劃：考慮到李先生的具體情況，建議他至少預留每月支出的4倍作為應急備用金存放在銀行里。近兩年市場經(jīng)濟形勢不太好，不建議李先生用全部的家庭積累用于一個項目的投資。在風險大致可控的前提下，李先生最多可先投入家庭積累的一半用于投資，以獲得較大的收益。其余近10萬的儲蓄可選擇6個月至1年期的理財產(chǎn)品，例如，泉州銀行每周推出的“海西源泉-水到渠成系列保本浮動收益型理財產(chǎn)品”。每月結(jié)余的2500元建議做基金定投業(yè)務(wù)，鑒于目前股票市場低迷，基金定投應選擇貨幣型基金，可在應急時贖回。

　　2.購房規(guī)劃：目前房地產(chǎn)市場較為低迷，建議李先生在不改變購房目標的前提下多走市場，多觀察。因李先生夫妻均為教師，建議到泉州銀行申請兩張公務(wù)卡，在必要的時候申請現(xiàn)金分期額度以備購房首付不足之需。在購房時可申請公積金貸款，并建議盡可能延長貸款期限，以減輕還貸壓力，避免因為還貸壓力太大而影響生活質(zhì)量。