順風(fēng)車出事故保險理賠難 因投保時性質(zhì)為家庭用車

　　司機(jī)李先生在開順風(fēng)車時遭遇事故，導(dǎo)致自己的車輛損毀，李先生曾為自己的車輛購買過交強(qiáng)險和商業(yè)險，因此他提出保險公司對車輛損失進(jìn)行賠付。然而保險公司卻拒絕賠付，理由是車輛投保時，性質(zhì)為家庭用車，事故發(fā)生時車輛卻處于網(wǎng)約車運(yùn)營狀態(tài)，李先生擅自改變車輛用途，導(dǎo)致車輛危險程度加劇，且未通知保險公司。李先生被拒后將保險公司訴至通州區(qū)法院，昨天此案開庭審理，庭審期間，雙方對于順風(fēng)車屬于營運(yùn)還是互助分享性質(zhì)等問題發(fā)生分歧，此案昨天并未宣判。

　　事件

　　保險公司拒賠被訴至法院

　　原告李先生訴稱，2016年11月，他在中國太平洋財產(chǎn)股份有限公司北京分公司投保交強(qiáng)險及商業(yè)險（含車損險、三者險等），被保險人為本人，保險期間自2016年12月3日至2017年12月2日。其中車損險保險金額為6萬余元，三者險保險金額為30萬元。

　　2017年7月19日上午，李先生駕駛小轎車于通州區(qū)某地發(fā)生事故，當(dāng)時車輛與路中間隔離帶護(hù)欄發(fā)生碰撞，造成車輛損壞及護(hù)欄損壞，經(jīng)通州交通支隊認(rèn)定為單方事故。7月底，經(jīng)保險公司認(rèn)定，車輛嚴(yán)重?fù)p壞已達(dá)報廢程度，李先生亦同意事故車輛按報廢處理。

　　2017年8月8日，太平洋保險北京分公司向李先生出具《機(jī)動車保險拒賠通知書》，告知李先生不能進(jìn)行賠付。李先生隨即起訴至通州法院，要求太平洋北京分公司賠償車輛損失費(fèi)6萬余元，賠償?shù)缆纷o(hù)欄損失費(fèi)3000余元。

　　爭論

　　順風(fēng)車是否算營運(yùn)成案件焦點(diǎn)

　　昨天，此案在通州區(qū)法院開庭審理，順風(fēng)車是否屬于營運(yùn)車輛成為案件焦點(diǎn)，被告保險公司稱，涉案車輛在投保時，性質(zhì)為家庭用車，然而此次事故發(fā)生時，該車輛處于網(wǎng)約車營運(yùn)狀態(tài)，李先生擅自改變了車輛的用途，導(dǎo)致涉案車輛危險程度顯著增加，且未向保險公司履行通知義務(wù)。根據(jù)保險條款規(guī)定，保險公司對李某事故中的損失不予賠付。

　　李先生對順風(fēng)車的性質(zhì)持相反的態(tài)度，他表示其沒有改變車輛用途，自己平時還是以自用或者家庭使用為主。且根據(jù)北京市交通委的認(rèn)定，順風(fēng)車屬于“互助”性質(zhì)，只要每天不超過兩單，就不能算經(jīng)營性質(zhì)。自己這半年來，順風(fēng)車接單次數(shù)日均不足一單，沒有超出規(guī)定數(shù)量。

　　順風(fēng)車是否比自用增加了風(fēng)險？雙方就此方面也產(chǎn)生了分歧。原告李先生認(rèn)為，順風(fēng)車搭載的都是順路的乘客，順風(fēng)車的行駛路線和行駛里程沒有變化，無論有沒有找到搭順風(fēng)車的乘客，都未增加行駛風(fēng)險。

　　被告保險公司則認(rèn)為，雖然原告主張都是順路，但是順風(fēng)車行駛過程中，順風(fēng)乘客與司機(jī)的路線不可能完全重合，是否改變路線需要依據(jù)順風(fēng)乘客的要求而定，屬于不確定狀態(tài)，不可能完全不改變原有自用的行駛路線。此外，一般家庭自用性質(zhì)的車輛都是搭乘家庭人員或者朋友，順風(fēng)車搭乘人員為陌生人，難免增加使用風(fēng)險。

　　保險公司還表示，根據(jù)滴滴平臺記錄顯示，李某除了接單順風(fēng)車業(yè)務(wù)外，還接過幾單快車，快車具有營運(yùn)性質(zhì)。此外，車輛雖然在滴滴平臺中登記，但是司機(jī)身份并未綁定。保險公司有理由推測駕駛?cè)藛T不局限于李先生本人。在乘客人員、甚至實(shí)際駕駛?cè)硕疾淮_定的情況下，車輛使用的危險程度明顯增加。李先生對此表示，其在投保期間沒有進(jìn)行過快車運(yùn)營，只從事過順風(fēng)車接單業(yè)務(wù)。昨天此案并未宣判。

　　北京青年報記者聯(lián)系到中國政法大學(xué)傳播法研究中心副主任朱巍，朱教授表示，對于網(wǎng)約車中的快車和專車而言，性質(zhì)應(yīng)該屬于營運(yùn)，如果自用車輛轉(zhuǎn)為快車這種營運(yùn)用途，應(yīng)當(dāng)向交納交強(qiáng)險和商業(yè)險的保險公司明示。根據(jù)之前的一些判例，司機(jī)在從事快車業(yè)務(wù)中發(fā)生事故，由于之前沒有向自己投保的保險公司明示，保險中的車輛用途依然是自用性質(zhì)，因此法院一般會判決保險公司不予賠付。當(dāng)然，此時滴滴為快車或者專車車輛額外購買的保險會起到作用，滴滴有時會先行賠付，并保有追償權(quán)。

　　對于順風(fēng)車，朱教授認(rèn)為順風(fēng)車屬于一種分享行為，雖然有營利，但并不是以營利為目的，并沒有改變車輛的用途，因此順風(fēng)車車主沒必要將這一情況通知自己購買的保險所在的保險公司。如果司機(jī)既開過營運(yùn)性質(zhì)的快車，又開過分享性質(zhì)的順風(fēng)車，保險公司是否理賠要看事故是因為何種行為而導(dǎo)致。當(dāng)然，最終判決也需要綜合具體情況而定。

　　北青報記者注意到，在2016年11月開始施行的《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營服務(wù)管理暫行辦法》中曾提到，“本辦法所稱網(wǎng)約車經(jīng)營服務(wù)，是指以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托構(gòu)建服務(wù)平臺，整合供需信息，使用符合條件的車輛和駕駛員，提供非巡游的預(yù)約出租汽車服務(wù)的經(jīng)營活動。”根據(jù)《辦法》第七章《附則》部分第三十八條內(nèi)容，私人小客車合乘，也稱為拼車、順風(fēng)車，按城市人民政府有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。也就是說，在該《辦法》中，并未將順風(fēng)車等同于網(wǎng)約車。

　　2016年7月，該《辦法》公布后不久，交通運(yùn)輸部運(yùn)輸服務(wù)司出租汽車管理處副處長曾嘉在接受媒體采訪時解釋說，網(wǎng)約車和出租車類似，提供時間和位移的服務(wù)，是占用道路資源的。而順風(fēng)車充分利用了道路和車輛資源，不額外增加道路資源消耗，是城市交通體現(xiàn)分享經(jīng)濟(jì)典型的方式。“需要明確的是，首先，順風(fēng)車一般是由合乘服務(wù)的提供者事先發(fā)布出行計劃，或者由乘客發(fā)布后出行線路一致的人進(jìn)行響應(yīng)，而不是根據(jù)乘客的出行需求來響應(yīng)。其次，順風(fēng)車體現(xiàn)了人與人之間的善意互助，跟網(wǎng)約車運(yùn)營有明顯區(qū)別。最后，順風(fēng)車不以營利為目的，分擔(dān)的一部分出行成本僅限于燃料成本、通行成本，而不是通過計里程、計時來收取費(fèi)用。”據(jù)他介紹，改革文件明確了對順風(fēng)車鼓勵支持的意見，并要求各地結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，配套制定細(xì)化政策。

　　調(diào)查

　　多家車險公司稱順風(fēng)車事故不賠

　　雖然官方并未明確定義順風(fēng)車為運(yùn)營行為，但在實(shí)際發(fā)生車禍后，卻屢屢遭到保險公司拒賠。2015年8月，武漢小伙宋某“滴滴出行”軟件接到一筆“順風(fēng)車”訂單，途中不幸發(fā)生車禍，造成車頭嚴(yán)重毀損。交警部門現(xiàn)場勘察后認(rèn)定，宋某負(fù)事故全部責(zé)任。事故發(fā)生后，宋某向人保財險公司申請了理賠，但被保險公司以駕駛車輛從事“滴滴順風(fēng)車”營運(yùn)，與保險申報情況不符為由拒賠。保險公司稱，宋某購買保險時，申報的汽車使用性質(zhì)為“家庭自用汽車”，保單上有特別約定：該車出險時，如為營業(yè)性用途，公司不承擔(dān)一切賠償責(zé)任。2016年10月份，溫州蒼南陳師傅在開順風(fēng)車時發(fā)生追尾事故，隨后也被保險公司告知，車輛的擔(dān)保性質(zhì)為私家車，但事故發(fā)生時在營運(yùn)，因此不能賠償。

　　昨天下午，北青報記者咨詢了多家車險公司。大地保險的客服人員告訴北青報記者，如果是按照家庭自用車投保的話，順風(fēng)車途中發(fā)生事故后不能進(jìn)行賠償，“從事營運(yùn)性質(zhì)的一些活動的話，一般是沒法理賠的，建議先報案登記。”太平洋保險的工作人員同樣表示，只要涉及金錢交易，一般都會被算作營運(yùn)性質(zhì)，被拒絕理賠。平安保險工作人員介紹說，順風(fēng)車過程發(fā)生車禍?zhǔn)欠衲軌蚶碣r要在保險公司調(diào)查后最終決定。

　　北青報記者注意到，在多起順風(fēng)車遭拒賠的案件中，有沒有向乘客收費(fèi)都被保險公司作為了判斷車輛是否營運(yùn)的關(guān)鍵。根據(jù)《北京市私人小客車合乘出行指導(dǎo)意見》，為了對順風(fēng)車和網(wǎng)約車進(jìn)行明確的區(qū)分，作為合乘服務(wù)的提供者他只能和合乘者分擔(dān)合乘部分的出行成本，只能收取燃料費(fèi)和道路通行費(fèi)，除此以外不能收取其他費(fèi)用。如果收取的費(fèi)用高于這個標(biāo)準(zhǔn)的話，不再是合乘行為，就屬于網(wǎng)約車的盈利行為。此外，考慮到合乘是一種分享經(jīng)濟(jì)，北京市交通委規(guī)定私家車每天最多有兩次“順風(fēng)車”行為。（文/記者楊琳孔令晗）

　　原標(biāo)題：順風(fēng)車出事故 保險應(yīng)不應(yīng)賠？