重慶錢寶科技領新年首張罰單 違反有關反洗錢規(guī)定

　　延續(xù)去年的強力監(jiān)管，2018年央行對第三方支付的監(jiān)管也未有松懈。1月22日，北京商報記者注意到，央行重慶營業(yè)管理部近日公布了9張罰單，其中第三方支付機構重慶市錢寶科技服務有限公司（以下簡稱“錢寶科技”）占了3張。在分析人士看來，2018年支付行業(yè)依舊會延續(xù)強監(jiān)管的態(tài)勢，包括無證支付、備付金挪用、收單領域的不規(guī)范操作、反洗錢監(jiān)控等方面，會是監(jiān)管持續(xù)關注的高壓線。

　　錢寶科技領新年首張罰單

　　據央行重慶營管部罰單顯示，錢寶科技因“違反有關反洗錢規(guī)定的行為”，被處以罰款190萬元，并對2名相關責任人員分別處以2萬元、3萬元罰款，做出行政處罰決定日期為2018年1月12日。

　　錢寶科技也成為央行在2018年公示出來的第一家被處罰的支付機構。據了解，2011年12月，錢寶科技獲得第三方支付牌照。2016年12月22日，錢寶科技的支付牌照獲得央行續(xù)展，有效期至2021年12月21日。目前，錢寶科技持有互聯網支付和銀行卡收單牌照。

　　事實上，從去年開始，“吃”罰單已經成為第三方支付行業(yè)的常態(tài)。據統(tǒng)計，2017年央行對第三方支付共開出逾百張罰單，累計金額超過2800萬元，約為2016年罰單數量的3倍。

　　從目前披露的信息來看，“吃”到2017年最后一張支付機構罰單的是易生支付。1月3日，央行廈門市中心支行公布的行政處罰信息公示表顯示，易生支付有限公司廈門分公司因違反反洗錢相關法律規(guī)定被罰25萬元，同時，1名高級管理人員也被罰2萬元。不過，做出處罰日期為2017年12月29日。易生支付官網顯示，其是易生金服旗下專業(yè)第三方支付公司，是全國首批獲得支付業(yè)務許可證（互聯網支付、預付卡發(fā)行與受理）的非金融服務機構，并于2016年8月12日順利續(xù)展，并獲得“銀行卡收單（全國）、移動電話支付”兩項支付業(yè)務許可增項。

　　北京商報記者梳理發(fā)現，在眾多的違規(guī)原因中，違反反洗錢規(guī)定是重災區(qū)之一。據不完全統(tǒng)計，自央行發(fā)牌以來，對于反洗錢違規(guī)行為開出的罰單已有不下20張，翼支付、杉德支付、嘉聯支付和盛付通支付等機構都曾因此“吃罰單”。

　　28家支付機構被注銷牌照

　　近兩年，央行不斷收緊第三方支付業(yè)務監(jiān)管。除了開罰單，收緊牌照發(fā)放也成為監(jiān)管一大手段。從2011年4月底簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，在過去六年半的時間，央行總計發(fā)出了271張支付牌照。在2015年，央行注銷2張支付牌照，結束了第三方支付牌照“只發(fā)不撤”的歷史。經過五批支付牌照續(xù)展后，央行共注銷28張支付牌照，支付牌照剩余243張。

　　此前，央行有關部門負責人就指出，“將以續(xù)展工作為契機，對機構是否繼續(xù)具備支付業(yè)務經營資質、所從事支付業(yè)務是否具備可持續(xù)發(fā)展能力等進行審查，審慎做出續(xù)展決定，推進市場清理整頓，凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境”。

　　值得關注的是，除了持牌支付機構，市場上也有許多無相關資質的企業(yè)在從事支付業(yè)務。對此，監(jiān)管層表態(tài)稱將加大對無證經營支付業(yè)務行為的整治力度。針對部分機構無證經營支付業(yè)務問題，央行支付結算司副司長樊爽文指出，央行會同12個部門制定專門方案，組織開展風險專項整治，取得明顯成效，截至2017年5月31日，全國已摸排確認的無證經營支付業(yè)務機構共243家。

　　監(jiān)管仍將延續(xù)高壓態(tài)勢

　　對于2018年支付行業(yè)的監(jiān)管態(tài)勢，蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言指出，今年依舊會延續(xù)強監(jiān)管的態(tài)勢，在整治各類違法違規(guī)操作方面依舊會不遺余力，包括無證支付、備付金挪用、收單領域的不規(guī)范操作、反洗錢監(jiān)控等方面，會是監(jiān)管持續(xù)關注的高壓線。

　　“2018年，監(jiān)管也會更加關注市場公平競爭問題，對于行業(yè)內盛行的補貼現象將會保持關注。”薛洪言進一步指出。北京商報記者注意到，央行去年12月發(fā)布的《中國人民銀行關于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務的通知》（銀發(fā)〔2017〕281號）劍指第三方支付“補貼”現象，281號文指出，嚴禁第三方支付機構采用低價傾銷、交叉補貼等手段破壞市場秩序。市場人士分析稱，支付寶和微信為了爭奪市場份額，每年都不惜下血本燒錢來培養(yǎng)用戶習慣，但今年，兩家在市場打法上一定有所改變，無法再繼續(xù)通過“補貼”、“傾銷”的方式搶占市場。

　　此外，接入網聯也是第三方支付機構今年的一大挑戰(zhàn)。2017年8月，央行支付結算司印發(fā)《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》，要求各銀行和支付機構應于2017年10月15日前完成接入網聯平臺和業(yè)務遷移相關準備工作，旨在整治用戶資金安全、金融詐騙及資金沉淀等問題。根據央行要求，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業(yè)務全部通過網聯平臺處理。

　　薛洪言指出，網聯成功切量后，支付機構的直連行為也將成為監(jiān)管關注的重點，同時，個人信息保護也會是重中之重，支付公司在個人信息的獲取和使用環(huán)節(jié)，將面臨更多的監(jiān)管約束。（北京商報記者 劉雙霞/文 白楊/制表）