溫州民間借貸市場：9成家庭6成企業(yè)參與

　　“現(xiàn)在是中小企業(yè)最缺錢的時候，如果再貸不出款來，死的心都有了。”8月22日，溫州當?shù)匾患移髽I(yè)老板告訴本報記者，“現(xiàn)在介于銀行和企業(yè)的擔保公司此時最危險，一旦企業(yè)停止還貸，擔保公司就要幫企業(yè)向銀行還款，資金鏈就會幾近斷裂。”

　　“之所以之前人們敢向銀行大舉借貸，是因為貸款到期還上后，隔幾天銀行又再放出來。”他表示，“但現(xiàn)在各路向銀行借貸實體最怕的事情就是，錢還上后，銀行不再放貸出來了。”

　　“要么我死，要么你死，所以目前浙閩一帶甚至有做法是，中小企業(yè)擔心錢還給銀行又貸不出來，所以以停止還貸‘威脅’擔保公司，讓擔保公司通過其關(guān)系去借高利貸，把企業(yè)欠銀行錢先墊著還了，等銀行錢再貸下來的時候，還給高利貸方，利息由企業(yè)自己承擔。”

　　地上金融系統(tǒng)和地下民間借貸比歷史上大多時候結(jié)合得更加緊密。

　　根據(jù)人民銀行溫州市中心支行發(fā)布《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州民間借貸市場目前處于階段性活躍時期，估計市場規(guī)模約1100億元，民間借貸利率也處于階段性高位，年綜合利率水平為24.4%。

　　此份報告同時透露，溫州市大致有9成的家庭和6成的企業(yè)參與民間借貸。

　　民間借貸利率達歷史新高

　　溫州民間資本每年以14%~20%的速度增值

　　“去年我們網(wǎng)站的中小企業(yè)注冊數(shù)是1萬多家，今年一下子突增到近4萬家，可見目前中小企業(yè)缺錢的情形。”融道網(wǎng)總裁周漢對本報表示。

　　據(jù)融道網(wǎng)對其截至8月初，4.3萬家注冊用戶中小企業(yè)用戶的調(diào)查問卷顯示，絕大部分中小企業(yè)需要的都是6個月左右的短期貸款，以解燃眉之急。

　　據(jù)悉，2010年，人民銀行溫州市中心支行建立了溫州民間借貸交易活躍指數(shù)監(jiān)測。該項監(jiān)測以全市近1000家融資中介的1300多個銀行賬戶為樣本。

　　當前的最新監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，今年6月份，溫州民間借貸綜合利率水平為24.4%，折合月息超過2分，比去年同期上升了3.4個百分點，這一民間借貸利率水平處于階段性高位。

　　而通過監(jiān)測調(diào)查分析，當前1100億元溫州民間借貸資金主要用途，用于一般生產(chǎn)經(jīng)營的占35%，即380多億元；用于房地產(chǎn)項目投資或集資炒房的占20%，即220億元；而借給民間中介的占20%，即220億元；由民間中介借出，被借款人用于還貸墊款、票據(jù)保證金墊款、驗資墊款等短期周轉(zhuǎn)的占20%，即220億元。

　　此份報告透露，根據(jù)溫州以前監(jiān)測的數(shù)據(jù)，民間的綜合利率在2003-2010年間在13%到17%之間，24.4%的新數(shù)據(jù)已經(jīng)是歷史性的高位了。報告還表示，此時在一定程度上需要繼續(xù)發(fā)揮民間借貸的歷史作用。

　　溫州市金融辦主任張震宇向記者強調(diào)，哪里有逐利機會，資本就會往哪里流動，高息借貸，生息增值，這是資本流動的規(guī)律，全世界都一樣。關(guān)鍵是創(chuàng)新制度與機制，把它們引導到國家金融監(jiān)管體系中來。

　　為什么外界感覺有那么多溫州民間資本在游動？張震宇說，主要是溫州民間資本每年以14%~20%的速度增值，這部分資金在缺少投資出路的時候，難免會在市場上流進流出。

　　溫州市委書記陳德榮也公開表示，溫州正嘗試用政府引導資金來撬動民間資本。比如，擁有5億元資金規(guī)模的溫州人股權(quán)私募基金，10%是政府引導資金，90%來自民間資本。

　　除此之外，溫州金融機構(gòu)吸引20多億元民間資本；小額貸款公司聚集了50多億元民間資本，村鎮(zhèn)銀行吸納了3億元民間資本。

　　“關(guān)鍵還是要引導民間資金回歸實業(yè)。”溫州市經(jīng)濟學會會長馬津龍說，傳統(tǒng)制造業(yè)苦心經(jīng)營，利潤只有1%~3%；而從事民間信貸，月息可達6分到8分。如何吸引資本嗅覺敏感的溫州民企立足主業(yè)發(fā)展，對與地方執(zhí)政者而言將是極大考驗。

　　民間借貸案件量呈現(xiàn)爆炸性增長

　　56%的民企老總認為融資難是當前企業(yè)發(fā)展的最大障礙

　　在江蘇，情形和浙江如出一轍。據(jù)本報了解，南京市工商聯(lián)日前對500家民營企業(yè)進行一次問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有56%的民企老總認為融資難是當前企業(yè)發(fā)展的最大障礙。

　　南京市政府信息顯示，南京目前的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)全年產(chǎn)值計劃5400億元，需要流動資金1400億元左右，目前尚有缺口200億元，如果再加上固定資產(chǎn)投資所需資金，缺口資金為800億元-1000億元之間。

　　大量的資金需求與其中的利益沖突，也帶來了南京信貸市場新的問題，南京市中級人民法院的統(tǒng)計顯示，2010年南京全市民間借貸案件的收案數(shù)量為5000多件，與2005年相比翻了一番。

　　與此同時，案件標的額也大幅上升，幾十萬元已成常態(tài)，幾百萬元甚至上千萬元的案子也屢見不鮮。南京市建鄴區(qū)的一位法官透露：“民間借貸案件量呈現(xiàn)爆炸性增長。僅上個月，我們民一庭就接到50多起民間借貸糾紛案，這一數(shù)據(jù)是去年同期的3倍。”

　　江蘇銀監(jiān)局局長于學軍曾表示，長期以來，中國的銀行業(yè)是錦上添花有余，雪中送炭不足，每輪貨幣政策的收緊和調(diào)整，都會誤傷一些中小企業(yè)，在信貸膨脹時，它們獲得的貸款并不多，但緊縮時卻首當其沖，這是中國式經(jīng)濟周期和調(diào)控的必然結(jié)果。

　　“而在另一個情況下，尤其在江蘇政府需要保護的是大型企業(yè)，以及滿足政府建設(shè)需求的大項目資金，其次才是中小企業(yè)，所以對于中小企業(yè)而言，壓力更大。”周漢表示。