大學生網貸低門檻藏風險 不良信用將影響一生

　　據中國之聲《新聞縱橫》報道，隨著P2P信貸行業的風生水起，網絡貸款公司悄悄走進校園，開始搶灘大學校園。在網絡搜索“校園”“網貸”兩個關鍵詞，“校園貸款助您圓夢，專注大學生市場，1小時借款到賬！”，“門檻低，額度高，最快1天到賬！”等等，各種各樣的關于“校園貸款”的廣告信息，映入眼簾。

　　記者點網頁發現，很多“校園貸款”申請時，無需任何人擔保，只需動一動手指，填寫相關資料，就能體驗一把“花明天的錢，圓今天的夢”的幸福；更有甚者，只需學生證和身份證，即可貸款上萬元。

　　“零利息”、“零首付”、“線上審核”、“最快3分鐘到賬”，和數年前信用卡“圍攻”校園一樣，不少大學生通過網貸分期貸款平臺開啟了他們的“信用人生”。不同的是，這一次“債主”不是銀行，而是眾多網貸公司。

　　與此同時，這些看似“無門檻”的網貸平臺，很容易讓初次自理財務的大學生墜入資金“失控”的風險，大學生因進行高額網貸消費透支生活費、甚至違約被告上法庭的事件屢屢發生。面對看似“易得”的資金，“安全”與“風險”要如何權衡？

　　和數年前信用卡“圍攻”校園一樣，不少大學生通過網絡分期貸款平臺開啟了他們的“信用人生”。不同的是，這一次“債主”并不是銀行，而是眾多網貸公司。

　　“零利息”“零首付”“線上審核”“最快3分鐘到賬”……在一些大學校園，網貸平臺廣告隨處可見。發展校園代理、冠名贊助各類校園活動、注冊贈送禮品……各家網貸分期平臺為搶奪大學市場真是用盡了渾身解數。

　　記者以尋求貸款學生的身份，撥通了某網貸平臺湖北地區張姓負責人的電話，還來沒來得及說明自己貸款的目的和用途，這位負責人就“細致周到”地幫記者想到了。

　　該負責人表示，聽記者說要用這筆金額，并沒有做過貸款。當記者說要用5萬時，估計應該是個“白戶”。所謂“白戶”就是沒有做過貸款的客戶。如果一下子用到5萬的話，應該是用于創業方面。

　　這位負責人介紹，5萬元貸款一年的“服務費”是12%，也就是6千左右，再減去交給網貸平臺的保證金，最后到手大約是4萬元。這個過程只需要3、4天時間就可完成。

　　記者詢問，如果貸款的話，需要拿什么來作抵押？該負責人稱，不需要任何抵押。只用貸款者真實的資料信息，包括個人身份信息、個人學籍信息、學生證信息、室友信息、家庭信息等等，圍繞學歷做貸款。他們在網上操作，相當于是個中介平臺。而且雙方不需要見面，他會提前說好保證金是多少、月供是多少、利息是多少。經過貸款者的同意，操作下款，錢到銀行卡里，他們給貸款者打點位就可以了。

　　根據某網貸分期平臺校園代理張立仁介紹，對于學生群體，網貸公司通常門檻較低，學生的學校、學歷和家庭背景是主要審查內容，而對其借貸用途一般不作硬性規定和引導。

　　借錢盡管“格外方便”。然而，網貸平臺火熱的背后卻暗藏著風險。去年10月，湖北大學大二學生柳晨為了購買蘋果6手機，申請網上貸款。隨后，他拆東墻補西墻，不斷找其他小額貸款公司貸款還債，最終欠下多家公司70多萬元。討債人到過他的寢室，也在教室外面盯過梢。他被逼得沒有辦法，只能跑回老家躲債。

　　記者調查發現，一些網貸平臺過分宣傳和夸大分期產品、現金小額貸款的低門檻、零首付、零利息、免擔保等信息“引魚上鉤”。

　　中國政法大學傳播法研究中心副主任朱巍指出，小額貸款，特別是互聯網信貸，確實把門檻降得特別低。和傳統信貸不一樣，你其他的信用情況、職業情況等在網絡上都被抹掉了，這是一個特別大的問題。把線下信貸搬到線上去，并不能模糊法律界線，應該按照同樣的標準，法律上的把口應該是一致性。

　　“校園貸款”到底是像廣告說的那樣“提前圓夢”還是“風險透支”？對此，中國政法大學傳播法研究中心副主任朱巍表示，大部分學生在校期間并沒有固定收入，而在網貸分期平臺“寅吃卯糧”透支未來的生活費，最終還是需要家長埋單。況且，一旦出現逾期不還的情況，可能會對大學生的個人信用留下不良“案底”得不償失。

　　朱巍認為，很多大學生被蒙騙去貸款，最后特別容易出現還不上款的情況。很多大學生認為這是民事糾紛，或者早晚有一天會還上。但實際上，我國正在步入信用社會，如果有一兩次信用不良記錄，你這一生包括找工作、以后向現實中的銀行貸款，都會遭到特別大的阻礙。所以，信用權是比財產權還要高的一種特別值得保護和尊重的權利。(記者王楷)