周慕冰：小微企業(yè)將加速分化 金融服務(wù)面臨新挑戰(zhàn)

　　今日，2015中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇召開(kāi)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰在出席論壇時(shí)表示，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，“三期疊加”效應(yīng)突顯，在經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的背景下，小微企業(yè)群體將加速分化，融資難、融資貴呈現(xiàn)新的特征。小微企業(yè)金融服務(wù)工作面臨著新的挑戰(zhàn)。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰

　　一是適應(yīng)復(fù)雜多變市場(chǎng)環(huán)境的挑戰(zhàn)。新形勢(shì)下，小微企業(yè)新陳代謝加劇。如何從雨后春筍般的創(chuàng)新型小微企業(yè)中挖掘客戶資源，如何識(shí)別競(jìng)爭(zhēng)力不足的落后產(chǎn)能企業(yè)，及時(shí)做好貸后管理，是對(duì)銀行發(fā)現(xiàn)、培育、管理客戶能力的全方位挑戰(zhàn)。隨著越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)投身小微企業(yè)這片“藍(lán)海”，銀行業(yè)只有找準(zhǔn)戰(zhàn)略定位、明確目標(biāo)客戶，才能在多元化金融服務(wù)主體的競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)。同時(shí)，優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的發(fā)展壯大必然伴隨著復(fù)合化的融資需求，傳統(tǒng)單一的信貸業(yè)務(wù)將為綜合性、全流程的金融服務(wù)所取代。銀行業(yè)綜合服務(wù)能力和同業(yè)合作能力的建設(shè)也迫在眉睫。

　　二是兼顧商業(yè)可持續(xù)和社會(huì)責(zé)任的挑戰(zhàn)。隨著中國(guó)利率市場(chǎng)化改革的深入推進(jìn)和多元化的社會(huì)融資渠道對(duì)銀行存款的分流，銀行資金價(jià)格普遍上漲，貸款利潤(rùn)空間壓縮。在這樣的客觀壓力下，對(duì)于派生存款少、議價(jià)能力弱的小微企業(yè)，既要堅(jiān)持收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)可持續(xù)原則，又要積極踐行社會(huì)責(zé)任，平衡短期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略，合理確定定價(jià)機(jī)制， 探索商業(yè)盈利目標(biāo)與社會(huì)責(zé)任目標(biāo)相統(tǒng)一的發(fā)展路徑。這是對(duì)銀行業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的重大考驗(yàn)。

　　三是提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力的挑戰(zhàn)。近年來(lái)，受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)影響，加上自身經(jīng)營(yíng)管理水平有限，一些小微企業(yè)困難加劇，信用風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚和爆發(fā)。小微企業(yè)不良貸款余額和不良貸款率呈上升趨勢(shì)。毋庸諱言，在一系列違約事件中，銀行業(yè)也暴露出風(fēng)險(xiǎn)管理理念、制度、技術(shù)上的問(wèn)題，這是值得警惕和深思的。只有夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ)，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，小微企業(yè)金融服務(wù)才能根深葉茂，薪火相傳。

　　四是持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管激勵(lì)的挑戰(zhàn)。自2005年下發(fā)首個(gè)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)以來(lái)，推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)工作一直是銀監(jiān)會(huì)重要的監(jiān)管使命。10年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，不斷細(xì)化和完善差異化的監(jiān)管政策框架。面對(duì)新常態(tài)下的新情況、新問(wèn)題，我們也在積極研究，如何在保持政策連續(xù)性的同時(shí)，創(chuàng)新監(jiān)管手段，把握好防風(fēng)險(xiǎn)和促發(fā)展的辯證關(guān)系，提升監(jiān)管激勵(lì)的力度和精確度，更加有的放矢地引導(dǎo)銀行業(yè)服務(wù)向小微企業(yè)傾斜。

　　五是優(yōu)化政策協(xié)調(diào)機(jī)制的挑戰(zhàn)。小微企業(yè)金融服務(wù)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要財(cái)稅、司法、監(jiān)管和相關(guān)產(chǎn)業(yè)主管部門等共同拿出有效的政策手段，持續(xù)改善金融生態(tài)。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，現(xiàn)有各類扶持政策已初成體系，效果也值得肯定。但客觀來(lái)看，政策的協(xié)同性和銜接度還有待提高。加強(qiáng)跨部門協(xié)調(diào)，聚焦薄弱環(huán)節(jié)，強(qiáng)化信息共享，發(fā)揮政策合力，應(yīng)當(dāng)是有關(guān)部門下一步努力的方向。