趣店到底冤不冤？創始人羅敏到底面對哪些質疑？

　　原標題：趣店到底冤不冤？

　　最近的財經界，要評選最風光與最狼狽的人，可能都會落到一個人身上，他就是趣店創始人羅敏。

　　羅敏年僅34歲，就締造了市值百億美金的美股上市公司，上半年利潤超過9億，可謂風光一時無兩。不過伴隨著風風光光的上市過程，趣店也備受質疑：過度依賴支付寶的導流與芝麻信用的風控、校園貸禁令下依然有學生可以貸到款、高利貸……上市后，面對質疑，羅敏對媒體發聲，卻因一些匪夷所思的言論，反而將趣店卷入更大的輿論漩渦。

　　坐擁百億美金市值的同時，又承受著這么大的輿論質疑，趣店到底冤不冤？

　　起家于校園貸，發跡于現金貸

　　創業早期，趣店的名稱為趣分期，是較早從事校園貸的平臺之一。當時商業銀行的校園信用卡業務壞賬率較高，隨著監管部門一紙禁令，集體退出了校園市場。

　　但校園的金融需求依然存在。在互聯網金融（以下簡稱“互金”）興起后，校園貸市場火熱起來，趣分期是其中規模較大的一家。

　　創始人羅敏在創辦趣分期之前曾在電商好樂買負責管理校園渠道，更早之前曾做過校園SNS，對于校園市場的玩法駕輕就熟，通過發展校園代理、做地推等手段，在校園貸領域逐步形成領先優勢。當時有不少文章和創業雞湯來評析趣分期在校園市場快速擴張中的商業模式。

　　不過校園貸一直是伴隨著爭議的業務，一種觀點認為學生的消費需求與金融需求應該得到滿足；另一種觀點則認為學生主要精力應該在學習上，學生通過借貸來進行超前消費，最終還是靠父母買單，這樣學生不僅不務正業，還加大了家庭負擔。

　　事實確實證實了后一種擔心，甚至問題的嚴重程度超出想象。貸款越來越容易，校園貸市場井噴，陸續出現了女大學生裸條借貸甚至為還款而賣淫、高昂利息導致學生無力償還致使跳樓自殺、暴力催收等令人震驚的新聞，互金平臺經營的校園貸業務形成了比較惡劣的社會影響，也引發了監管部門的關注。

　　從2016年4月份開始，銀監會、教育部等監管部門陸續出臺文件限制互金平臺經營的校園貸業務，到今年6月28日，銀監會等部門最終發文禁止從事校園貸業務，并鼓勵銀行作為正規軍開發校園金融產品，補齊大學生金融服務覆蓋不足的短板。互金平臺運營的校園貸業務從此徹底被禁。

　　當然，需要指出的是，校園貸存在的問題并不一定是趣分期的問題，并沒有具體的新聞細節指出趣分期平臺的借貸行為導致裸條借貸、高息導致家破人亡等悲劇的出現。

　　不過即使如此，作為曾經的校園貸大平臺，趣分期也難逃向大學生借貸是否合適、利率是否過高等質疑。

　　面對政策的監管，趣分期轉型比較快。2016年7月，趣分期品牌升級為趣店集團，并計劃打造校園消費金融“趣分期”、非校園消費金融“來分期”、大學生免息助學貸款“趣助學”、大學生成長基金“趣成長”、兼職平臺“趣兼職”、實習平臺“趣實習”、就業平臺“趣就業”等七個產品。2016年9月，趣店宣布逐漸退出校園信貸，逐漸向白領、藍領等消費群體拓展。

　　趣分期改名為趣店，為的是更突出電商特色，而推出的另外幾個平臺，似乎有打造綜合性校園服務的意味。不過不管是電商還是綜合性校園服務都沒有成為趣店的最終發展方向。

　　2015年5月趣分期獲得螞蟻金服領投的E輪融資，似乎對于趣店未來走勢影響更大。趣店接入了支付寶，獲得了流量入口，并與芝麻信用建立了合作、輔助風控，由此趣店逐步形成了以現金貸為主的業務構架，趕上了現金貸的風口，迅速扭虧為盈，并實現了業績的大幅增長。

　　招股書數據顯示，趣店在2014年、2015年、2016年和2017年上半年收入分別為2413.3萬元、2.35億元、14.32億元和18.33億元，增速驚人。利潤方面，趣店2014年虧損4077.5萬元，2015年虧損2.33億元，但2016年大幅盈利5.77億元，2017年上半年凈利潤為9.74億元，超過了很多持牌消費金融公司。

　　現金貸給趣店帶來巨額利潤，不過現金貸一直是備受爭議的業務。借款人多頭借貸積累風險、資金流向黃賭毒、用高息來掩蓋壞賬等等，都是大家抨擊的重點，現金貸也已被監管所關注。不過現金貸行業的公司大多都是在悶聲發財，很少積極進行推廣。

　　趣店在行業內第一個上市，且利潤水平這么高，顯然更容易吸引輿論的火力。市面上出現很多負面文章，如《揭開趣店上市的面具：一場出賣靈魂的收割游戲》等。

　　面對這么多負面輿論，趣店先是發布了措辭嚴厲的聲明，之后羅敏通過媒體發聲來回應質疑。不過效果適得其反，因為“我們的壞賬一律不會催促他們來還錢，電話都不會給他們打。你不還錢，就算了，當作福利送你了”、“任何發現我們名義和實際利率超過36%的人請直接聯系我，我提供100萬資助費給您”等不夠嚴謹的措辭，讓趣店和羅敏反而更加成了眾矢之的。