退休5年養(yǎng)老金回本玩貓膩是怎么回事？算一下賬

　　央視網(wǎng)消息：不知道大家有沒(méi)有算過(guò)，從畢業(yè)工作到退休，每個(gè)月繳納的五險(xiǎn)一金和個(gè)稅總共是多少錢?下面我們就一起來(lái)算一下。

　　人一生要繳納的五險(xiǎn)一金費(fèi)用可超百萬(wàn)元

　　以2017年上海職工的平均月工資(6504元)為例，計(jì)算一下每個(gè)月繳納的五險(xiǎn)一金和個(gè)稅。

　　假設(shè)你從22歲開(kāi)始工作，到65歲退休，假定工資水平不變。

　　【個(gè)人】社會(huì)保險(xiǎn)與公積金總額

　　6504元X10.5%(社保)+6504元X7%(公積金)=個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)1138.2元

　　需繳納個(gè)稅：81.58元

　　【單位】社會(huì)保險(xiǎn)與公積金總額

　　6504元X31.5%(社保)+6504元X7%(公積金)=單位繳費(fèi)合計(jì)：2504元

　　(工傷費(fèi)率按行業(yè)類別及工傷事故發(fā)生率等因素實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率)

　　每個(gè)月需要繳納的五險(xiǎn)一金+個(gè)稅是

　　1138.2(五險(xiǎn)一金)+81.58(個(gè)稅) = 1219.78元

　　1年就要交

　　1219.78 × 12 = 14637.36 元

　　43年需要繳納

　　14637.36 × 43 = 62.9萬(wàn)元

　　這么算下來(lái)60多萬(wàn)也不是很多，但別忘了，這只是你自己繳納的部分。其實(shí)公司每個(gè)月幫我們繳納的五險(xiǎn)一金比例和金額更高!

　　43年下來(lái)，要交

　　2504× 12 × 43 = 129.2萬(wàn)元

　　個(gè)人+單位合計(jì)

　　62.9萬(wàn) + 129.2萬(wàn) = 192.1萬(wàn)元

　　192萬(wàn)，就是我們43年工作中要繳納的五險(xiǎn)一金，這在大部分人看來(lái)可不是一個(gè)小數(shù)目。

　　用5年就可以將繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)拿回來(lái)

　　有些人會(huì)問(wèn)：“難道這些錢就白白交出去了嗎?”當(dāng)然不是的!下面我們就來(lái)看一下，如何讓這些錢回到自己手里。

　　【公積金提取】

　　公積金可以用來(lái)買房或者全部取出來(lái)

　　那么第一筆錢可以拿這么多：

　　6504 × 14% × 12 × 43 = 約47萬(wàn)元

　　【養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取】

　　退休時(shí)每月能領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額是

　　每月領(lǐng)取總額即基本養(yǎng)老金= 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 過(guò)渡性養(yǎng)老金

　　從目前大家每月能夠領(lǐng)取的個(gè)人賬戶中養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，根據(jù)退休年齡的不同，“計(jì)發(fā)月數(shù)”也不一樣，到65歲退休是按照101個(gè)計(jì)發(fā)月數(shù)來(lái)算。

　　舉個(gè)例子：

　　老王2017年在上海辦理退休手續(xù)，退休前的月平均繳費(fèi)工資為6504元(由于退休員工平均月繳費(fèi)工資指數(shù)時(shí)，包括視同繳費(fèi)年限的繳費(fèi)工資指數(shù)，為便于統(tǒng)計(jì)，我們假設(shè)月平均繳費(fèi)工資指數(shù)恒定為1)，老王退休時(shí)上年度上海全市職工月平均工資為6504元，且不需要計(jì)算過(guò)渡養(yǎng)老金。

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = (參保人員辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時(shí)上年度全市職工月平均工資 + 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2 × (1%×繳費(fèi)年限)=

　　(6504+6504)÷ 2 ×(1%*43)= 約2797元

　　個(gè)人養(yǎng)老賬戶儲(chǔ)存額 =

　　6504× 8% × 12 × 43 = 約26.8萬(wàn)元

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 =

　　退休時(shí)個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額(個(gè)人繳納總額)÷計(jì)發(fā)月份=約2658元

　　所以每個(gè)月可以到手養(yǎng)老金：

　　2797 + 2658= 5455元

　　如果這樣的話，我們用4.1年(6504× 8% × 12 ×43 ÷ 5455 ÷ 12 )就可以將繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用拿回來(lái)。

　　不難得出，等70歲以后每個(gè)月領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金都會(huì)是額外收入。

　　其他四險(xiǎn)的福利也很多

　　除了住房公積金和退休后領(lǐng)養(yǎng)老金外，我們繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)，也都是真金白銀的實(shí)惠福利。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)

　　以上海為例，門診自負(fù)金額超出1500元以后的費(fèi)用，根據(jù)病人年齡以及看病醫(yī)院等級(jí)不同，報(bào)銷比例為50%到75%不等。退休后，醫(yī)保的報(bào)銷比例更高!

　　生育保險(xiǎn)

　　女員工懷孕后可以領(lǐng)取生育生活津貼和生育醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)貼。

　　失業(yè)保險(xiǎn)

　　在符合失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取條件的情況下，員工最多可以領(lǐng)到36000元。

　　工傷保險(xiǎn)

　　工傷賠償項(xiàng)目包含：治(醫(yī))療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、外地就醫(yī)交通費(fèi)、食宿費(fèi)、康復(fù)治療費(fèi)、停工留薪期工資、生活護(hù)理費(fèi)、一次性傷殘補(bǔ)助金等13種費(fèi)用。