AI給出的理財(cái)建議靠不靠譜？記者測(cè)試 專家分析

　　“我用AI給出的理財(cái)建議，居然真的賺到錢了！”近日，在某社交平臺(tái)上，一位網(wǎng)友分享了自己利用人工智能進(jìn)行理財(cái)?shù)墓适隆Ｓ浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，有不少人開(kāi)始嘗試在理財(cái)、投資等場(chǎng)景中采納人工智能給出的建議。不僅如此，多家金融機(jī)構(gòu)也紛紛推出與人工智能相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，為投資者提供風(fēng)險(xiǎn)管理方案以及資產(chǎn)配置策略。

　　人工智能在理財(cái)方面究竟靠不靠譜？投資者對(duì)于人工智能理財(cái)有哪些需要注意的事項(xiàng)？記者就這些問(wèn)題專門進(jìn)行了測(cè)試和采訪。

　　“假設(shè)你是理財(cái)顧問(wèn)，請(qǐng)幫我規(guī)劃一下，10萬(wàn)元該如何進(jìn)行消費(fèi)投資，并請(qǐng)說(shuō)明理由和參考資料來(lái)源。”記者就這一問(wèn)題向當(dāng)前流行的人工智能模型DeepSeek進(jìn)行了提問(wèn)。在開(kāi)啟“深度思考（R1）”和“聯(lián)網(wǎng)搜索”功能后，DeepSeek很快給出了答案。“以下是為您量身定制的10萬(wàn)元消費(fèi)投資規(guī)劃方案，結(jié)合當(dāng)下市場(chǎng)環(huán)境與消費(fèi)金融邏輯設(shè)計(jì)，分為‘消費(fèi)價(jià)值’提升與‘財(cái)富增值’兩大維度，其中消費(fèi)價(jià)值提升方案4萬(wàn)元，財(cái)富增值方案5.5萬(wàn)元，極端風(fēng)險(xiǎn)緩沖5000元……”記者看到，在DeepSeek給出的建議中，包括核心配置邏輯、理論依據(jù)與數(shù)據(jù)來(lái)源、動(dòng)態(tài)調(diào)整建議等內(nèi)容。

　　在生成回答的結(jié)尾處，DeepSeek還明確標(biāo)注“本回答由AI生成，內(nèi)容僅供參考，請(qǐng)仔細(xì)甄別”。記者仔細(xì)閱覽了此次回答給出的參考資料，發(fā)現(xiàn)這些參考文獻(xiàn)確實(shí)存在一定的局限性。例如，一些參考資料來(lái)自2024年甚至更早的時(shí)間，在日新月異的金融市場(chǎng)上，這類信息的參考價(jià)值已經(jīng)有所不足。除此以外，在理論依據(jù)方面，DeepSeek參考了很多國(guó)外知名大學(xué)的研究模型，這可能忽略了國(guó)內(nèi)居民的偏好習(xí)慣，適配性有待檢驗(yàn)。

　　記者帶著人工智能給出的回答咨詢了金融領(lǐng)域的相關(guān)專家，并請(qǐng)專家進(jìn)行了具體分析。“總體來(lái)看，此次給出的理財(cái)投資方案充分考慮了資產(chǎn)多元化配置，兼顧風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性等多個(gè)方面。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，在資金配置上，此次方案對(duì)日常生活消費(fèi)關(guān)注較少，投資領(lǐng)域過(guò)于分散并且配置海外基金等建議較為理想化，同時(shí)這種方案對(duì)投資者的金融素養(yǎng)有著較高要求。

　　“特別需要注意的是，由于數(shù)據(jù)質(zhì)量和模型訓(xùn)練等方面的原因，人工智能可能會(huì)出現(xiàn)‘幻覺(jué)’等問(wèn)題，生成不準(zhǔn)確的回答。因此，對(duì)于人工智能提供的建議應(yīng)保持謹(jǐn)慎態(tài)度，結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行人工核實(shí)和判斷，確保建議的準(zhǔn)確性和適用性。”婁飛鵬說(shuō)。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，現(xiàn)階段要用辯證的眼光看待人工智能在金融領(lǐng)域發(fā)揮的作用，在理財(cái)投資等方面應(yīng)避免過(guò)度依賴人工智能的建議。招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼認(rèn)為，借助人工智能等新技術(shù)，人們可以了解和學(xué)習(xí)更多金融知識(shí)，提高金融素養(yǎng)。但需要注意的是，人工智能生成的知識(shí)在準(zhǔn)確性、科學(xué)性方面仍存在很大不足，現(xiàn)階段只能作為輔助工具而不能作為決策工具。“必須看到，大模型在金融領(lǐng)域加快應(yīng)用可能產(chǎn)生隱私權(quán)等方面的問(wèn)題。在應(yīng)用大模型過(guò)程中，應(yīng)將強(qiáng)化數(shù)據(jù)信息安全和隱私權(quán)保護(hù)的理念內(nèi)化于血液中，以最嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和最嚴(yán)密的措施確保數(shù)據(jù)信息和隱私的安全。”董希淼說(shuō)。（記者 蘇瑞淇）