女子遭冒名辦銀行卡流水超千萬 農(nóng)信社：辦卡流程合規(guī)

　　近日，河北省石家莊市的崔女士向新黃河記者反映稱，其2019年丟失的身份證被他人撿到后冒用，在邢臺市內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社辦理一張銀行卡，并參與電詐活動，4年間資金流水高達(dá)1000多萬元。崔女士稱自己因“幫信罪”被列入電詐黑名單，正常辦理其他銀行的存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)受到限制。“我本人沒有到場辦理儲蓄卡，銀行又是如何通過審核的？”崔女士帶著疑問找到內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，卻被農(nóng)信社告知，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作的情形，整個(gè)辦卡流程合規(guī)。

內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

　　12月6日，新黃河記者致電內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社了解相關(guān)情況，未獲有效回應(yīng)。記者隨后從內(nèi)丘縣公安局獲悉，警方正在查找冒名辦卡者，案件正在調(diào)查中。中國銀保監(jiān)會邢臺監(jiān)管分局則表示，已派出工作人員進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

　　身份證被冒用辦銀行卡，致列入電詐黑名單

　　崔女士告訴新黃河記者，今年8月份，她在醫(yī)院為其婆婆拿藥結(jié)賬時(shí)，發(fā)現(xiàn)其名下一張農(nóng)業(yè)銀行儲蓄卡被凍結(jié)。她隨即撥打了銀行客服電話，工作人員告知其銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，原因是她名下的一張農(nóng)村信用社的儲蓄卡涉嫌參與電信詐騙。對此，崔女士感到很納悶，自己從未辦理過農(nóng)村信用社的儲蓄卡，怎么會參與到電信詐騙活動中？

　　當(dāng)天下午，崔女士帶著疑問前往平山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社查詢，信息顯示其名下確實(shí)在2019年辦理過一張農(nóng)村信用社的儲蓄卡，開戶行為邢臺市內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。這時(shí)崔女士才想起，自己曾在2019年遺失過一張身份證，“當(dāng)時(shí)我補(bǔ)辦了一張身份證，就沒有在意丟的這張”。崔女士表示，她是石家莊平山人，從未去過邢臺內(nèi)丘，也沒有辦理過這張銀行卡，平山縣信用社工作人員則建議她去開戶行查詢相關(guān)信息。

　　8月17日，崔女士找到位于邢臺市內(nèi)丘縣康莊東街6號的內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，向工作人員表明來意后，該農(nóng)信社工作人員為其查詢了相關(guān)信息。當(dāng)崔女士要求查看當(dāng)時(shí)辦理開卡業(yè)務(wù)所留存的單據(jù)與經(jīng)辦人視頻資料時(shí)，遭到農(nóng)信社工作人員拒絕，隨后崔女士向內(nèi)丘縣公安局報(bào)警。

　　崔女士稱，這張莫名出現(xiàn)的農(nóng)信社儲蓄卡是在2019年9月5日辦理的，4年間資金流水高達(dá)1000多萬元人民幣，現(xiàn)在她因被人冒用身份證辦理銀行卡用于詐騙活動，涉嫌幫信罪，被公安機(jī)關(guān)列入電詐黑名單。同時(shí)，崔女士還表示，她在辦理其他銀行的存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)被限制，并且她常用的一張農(nóng)行卡被強(qiáng)制注銷，支付寶、微信等金融功能也無法使用。

　　本人不在卻成功辦卡？信用社稱流程合規(guī)

　　崔女士告訴記者，警方接案后，內(nèi)丘縣公安局對辦理開卡業(yè)務(wù)單據(jù)上的簽字進(jìn)行了筆跡鑒定，鑒定結(jié)果顯示，該簽名并非崔女士所簽署。而內(nèi)丘縣公安局出具的《鑒定意見通知書》，也證實(shí)了崔女士的這一說法。在這份《鑒定意見通知書》中載明：《河北省農(nóng)村信用社農(nóng)村商業(yè)(合作)銀行個(gè)人開戶/無折交易》“崔某某”簽名不是她本人書寫。

　　此外，內(nèi)丘警方在內(nèi)丘縣信用合作聯(lián)社調(diào)取辦理開卡業(yè)務(wù)時(shí)的影像資料也證實(shí)，開卡人并非崔女士本人。這使得崔女士感到不解，因?yàn)樗⒉徽J(rèn)識影像資料中的人，也從未授權(quán)過任何人代辦銀行卡。本人沒有到場辦理儲蓄卡，又是如何通過農(nóng)信社的審核？

　　新黃河記者了解到，依據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知（銀發(fā)〔2017〕117號）》第一條規(guī)定，加強(qiáng)開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。其中第一款明確提出，切實(shí)履行客戶身份識別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單(如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證)驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識別、核對客戶及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。

　　“面對我的質(zhì)疑，該農(nóng)信社相關(guān)負(fù)責(zé)人卻回應(yīng)稱，經(jīng)過對辦卡流程的審核，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作的情形，整個(gè)辦卡流程合規(guī)。”崔女士表示。

　　日前，新黃河記者以新開卡客戶的身份致電內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。該信用社工作人員介紹，必須由本人持本人有效身份證原件、實(shí)名認(rèn)證電話到信用社任意網(wǎng)點(diǎn)才可以辦理開卡業(yè)務(wù)。當(dāng)新黃河記者問到是否可以由他人代辦時(shí)，該工作人員表示，不可以由他人代辦，即便是辦到卡片，也無法使用，還需本人激活才可使用。隨后，當(dāng)記者表明身份，針對崔女士未到現(xiàn)場名下卻成功辦理儲蓄卡一事，再次致電內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社時(shí)，該合作聯(lián)社另一工作人員卻表示，無法對記者提出的問題進(jìn)行答復(fù)，相關(guān)問題將會向領(lǐng)導(dǎo)反饋后，再給予答復(fù)。

　　警方正尋找頂替者，銀保監(jiān)會已介入調(diào)查

　　記者了解到，崔女士所涉的“幫信罪”全稱為“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”，該罪是指自然人或者單位明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　崔女士被冒名辦理的信用社儲蓄卡，就是被他人用于電信詐騙中的支付結(jié)算環(huán)節(jié)，因此涉嫌幫信罪，被公安機(jī)關(guān)列入電詐黑名單。

　　12月6日，新黃河記者向內(nèi)丘縣公安局了解案情進(jìn)展，該局經(jīng)辦人王警官回應(yīng)稱，目前正在查找冒用崔女士身份證辦理銀行卡的使用者，案件正在調(diào)查中。此外，中國銀保監(jiān)會邢臺監(jiān)管分局一工作人員告訴新黃河記者，該機(jī)構(gòu)已接到崔女士的投訴，已派出工作人員對該情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

　　北京市才良律師事務(wù)所曹宗文律師告訴新黃河記者，本案中，雖然崔女士丟失身份證后沒及時(shí)注銷存在一定過失，但內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社未盡合理審查義務(wù)，導(dǎo)致他人冒用崔女士身份證開立賬戶并產(chǎn)生了一系列危害后果，包括崔女士被列為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪嫌疑人，以及現(xiàn)在被列入了電詐黑名單，辦理其他銀行的存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)都受到了限制，按照民法典的規(guī)定，內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)對崔女士承擔(dān)侵權(quán)賠償責(zé)任，并應(yīng)當(dāng)排除妨害。

　　曹宗文同時(shí)表示，本案比較特殊的是凍結(jié)崔女士賬戶的原因源自于公安機(jī)關(guān)的刑事偵查行為，農(nóng)村信用社無權(quán)擅自解除凍結(jié)。若崔女士真的對此事毫不知情，則可以依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百一十七條的規(guī)定，作為利害關(guān)系人有權(quán)向凍結(jié)其賬戶的公安機(jī)關(guān)申訴或者控告。根據(jù)刑事訴訟法和《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》，公安機(jī)關(guān)在采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查清案件事實(shí)，在法定期限內(nèi)對涉案財(cái)物依法作出處理。經(jīng)查明查封、凍結(jié)的財(cái)物確實(shí)與案件無關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在三日以內(nèi)解除查封、凍結(jié)。（張焱輝、白德彰）