變相抬升小企業(yè)融資成本 兩銀行被國務(wù)院點名

　　國務(wù)院辦公廳督查室今日發(fā)布通報稱，建設(shè)銀行北京市分行和平安銀行北京分行部分分支機構(gòu)未積極貫徹落實國家關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)、降低小微企業(yè)綜合融資成本的部署要求，執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定有令不行、有禁不止，抵押類小微企業(yè)貸款存在借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等問題，變相抬升了小微企業(yè)綜合融資成本，增加了小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。

　　通報稱，近期，根據(jù)群眾在國務(wù)院“互聯(lián)網(wǎng)+督查”平臺反映的問題線索，國辦督查室在先期暗訪的基礎(chǔ)上，協(xié)調(diào)中國銀保監(jiān)會及北京銀保監(jiān)局組成核查組赴中國建設(shè)銀行北京市分行和平安銀行北京分行就借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等問題依法進行現(xiàn)場核查。

　　核查發(fā)現(xiàn)，建行北分存在個別客戶經(jīng)理違規(guī)向小微企業(yè)借款客戶搭售人身險產(chǎn)品、違規(guī)將押品評估費轉(zhuǎn)嫁給小微企業(yè)借款客戶承擔(dān)、未區(qū)分押品風(fēng)險狀況，要求所有小微企業(yè)借款客戶為抵押物購買財產(chǎn)保險并承擔(dān)相應(yīng)保費問題。平安北分違規(guī)在個人經(jīng)營貸款過程中搭售高額人身險產(chǎn)品。

　　通報提到，建行北分下轄通州分行個別客戶經(jīng)理違背客戶真實意愿、強制要求小微企業(yè)借款客戶在辦理貸款過程中購買“貸無憂”人身險產(chǎn)品。該產(chǎn)品以借款人為被保險人，以意外傷害身故及殘疾為保險責(zé)任，以銀行為第一受益人。2018年1月1日至2019年5月31日間，建行北分下轄通州分行新發(fā)放抵押類小微企業(yè)貸款137筆、累計發(fā)放金額5.92億元。其中47筆、累計發(fā)放金額1.93億元小微企業(yè)貸款的借款人購買了“貸無憂”人身險產(chǎn)品，占全部發(fā)放金額的32.60%，占全部發(fā)放筆數(shù)的34.31%，保費合計47.91萬元。

　　平安北分違規(guī)向個人經(jīng)營貸款借款人搭售平安福人身險產(chǎn)品。該產(chǎn)品以重大疾病、身故、意外傷害身故及殘疾為保險責(zé)任，交費頻次為年交、交費年期10至30年。2017年6月14日至2019年4月30日間，該行辦理個人抵押經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)4721筆，累計發(fā)放金額133.73億元。其中1295筆、累計發(fā)放金額41.58億元個人經(jīng)營貸款的借款人購買了平安福人身險產(chǎn)品，占全部發(fā)放筆數(shù)的27.43%，占全部發(fā)放金額的31.09%，保費合計2327.78萬元。核查組對部分借款人進行了電話回訪及見面訪談，其中13位借款人反映該行在辦理貸款過程中，存在強行將購買保險與貸款進行掛鉤、違背借款人真實意愿、損害其消費者權(quán)益的問題，主要表現(xiàn)為辦理貸款時必須上保險，貸款額度與保費金額掛鉤（客戶經(jīng)理要求保費一般為貸款額度的1%），不買保險則貸款利率上調(diào)等。

　　北京銀保監(jiān)局今日發(fā)布行政處罰信息公開表顯示，中國建設(shè)銀行北京通州分行因小微企業(yè)貸款借貸搭售嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被責(zé)令改正，并罰款30萬元。

　　平安銀行北京分行因個人貸款業(yè)務(wù)借貸搭售嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被責(zé)令改正，并罰款50萬元；責(zé)任人解朋崍被給予警告，并處罰款5萬元。

　　中國銀保監(jiān)會對督查發(fā)現(xiàn)的問題高度重視，已經(jīng)約談建設(shè)銀行總行、平安銀行總行，責(zé)令其立查立改，舉一反三，全面排查整治全行存在的問題。北京銀保監(jiān)局按照相關(guān)規(guī)定，對建行北分、平安北分有關(guān)違規(guī)行為依法實施行政處罰并采取相關(guān)監(jiān)管措施，責(zé)成兩家銀行嚴(yán)格落實整改要求，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。建行北分已經(jīng)暫停向小微企業(yè)借款人銷售“貸無憂”保險，明確由銀行承擔(dān)小微企業(yè)貸款抵押物評估費，對不容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品不再要求辦理抵押物財產(chǎn)保險。平安北分已經(jīng)停止向個人經(jīng)營貸款借款人銷售保險產(chǎn)品。

　　國務(wù)院辦公廳督查室表示，著力緩解融資難融資貴問題，是中央經(jīng)濟工作會議和《政府工作報告》明確的重要任務(wù)。國有大型商業(yè)銀行要帶頭落實黨中央、國務(wù)院部署要求，加強普惠金融服務(wù)，確保小微企業(yè)信貸綜合融資成本在2018年基礎(chǔ)上再降低1個百分點。有關(guān)部門要推動和引導(dǎo)其他金融機構(gòu)全面履行社會責(zé)任，落實對小微企業(yè)服務(wù)優(yōu)惠和減費讓利原則，實質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本，切實緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，促進就業(yè)擴大和新動能成長。有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)要加大監(jiān)管力度，對銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款中附加不合理條件、變相抬升企業(yè)融資成本、對沖減費讓利政策效果的行為，必須堅決整治查處、絕不姑息。國辦督查室將對相關(guān)工作部署落實情況持續(xù)關(guān)注，加大督查力度，切實維護中央政令暢通，確保令行禁止。（作者: 張品秋 圖片來源：北京銀保監(jiān)局官網(wǎng)）