以房養(yǎng)老全國推廣難 專家稱核心在于盤活閑置房

　　近日，“以房養(yǎng)老”的提出再次成為輿論熱議的焦點，支持與反對的聲音并存。
　　
　　作為一個并非首次提出的概念，圍繞其中的爭論主要包括房屋繼承、抵押風(fēng)險、房屋產(chǎn)權(quán)等方面，為此，業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為“以房養(yǎng)老”想法很好，但全國推行存難度，亦有專家分析稱，此法更適合我國無子女老人養(yǎng)老，“以房養(yǎng)老”的核心在于如何真正盤活閑置住房。

　　
“以房養(yǎng)老”再被提及 全國推廣有難度
　　
　　9月13日，國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，提出要開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，即“以房養(yǎng)老”。隨著中國老齡化社會形勢的加劇以及房地產(chǎn)市場的持續(xù)火熱，“以房養(yǎng)老”再次成為人們關(guān)注的焦點。
　　
　　對于“以房養(yǎng)老”的概念解釋，近日的報道中這樣描述：“以房養(yǎng)老”是老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去，在繼續(xù)享有住房使用權(quán)的情況下，定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金；老人去世后，銀行或保險公司收回住房使用權(quán)再將住房出售或出租。由此，老年人既能住在自己的房子里，又能將房產(chǎn)提前變現(xiàn)用于養(yǎng)老。其操作形式類似于把“住房抵押貸款”反過來做，因此又稱“倒按揭”。
　　
　　據(jù)了解，國務(wù)院此次提出的“以房養(yǎng)老”并非新生事物，此前北京、上海、南京等地都通過不同形式進(jìn)行過試點，如2007年北京石景山區(qū)“養(yǎng)老房屋銀行”、上海公積金管理中心的“以房養(yǎng)老”、2011年中信銀行基于老年借記卡的“倒按揭”業(yè)務(wù)，但最終或因養(yǎng)老觀念不合，或因申請門檻過高，最終都以失敗收尾。
　　
　　如何看待此次國務(wù)院提出開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點？22日，在“中國新型城鎮(zhèn)化發(fā)展交流研討會暨卓達(dá)一二三產(chǎn)聯(lián)動模式推介會”上，卓達(dá)集團(tuán)執(zhí)行總裁陳松對中新網(wǎng)房產(chǎn)頻道表示：“‘以房養(yǎng)老’的想法很好，但是想在全國推廣并非一時半會兒的事情，還存在一定的難度，其中，有很多技術(shù)環(huán)節(jié)的細(xì)節(jié)仍待推出和完善。”

　　
“以房養(yǎng)老”牽涉房屋繼承 專家稱適合無子女老人
　　
　　“以房養(yǎng)老”剛一提出便引發(fā)社會的廣泛討論，其中支持和反對的聲音都有。22日，央視財經(jīng)評論也報道稱，不少老人對以房養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不信任，不敢輕易把房產(chǎn)抵押出去。另外也有老人坦言，老人們普遍坦言，自己在感情上難以接受以房養(yǎng)老模式。因為房子是一筆不小的財產(chǎn)，留給兒女是天經(jīng)地義的。
　　
　　將住房抵押給金融機(jī)構(gòu)以獲取養(yǎng)老金的形式所引發(fā)的熱議，或許是源于目前傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老形式。尤其目前，“以房養(yǎng)老”多發(fā)生在家庭內(nèi)部，即子女或晚輩支付養(yǎng)老費(fèi)用給父母，照顧其日常生活，或者是子女為父母購買郊區(qū)養(yǎng)老公寓或繳納養(yǎng)老院費(fèi)用，父母的城區(qū)住房贈予子女或由子女繼承。胡景暉認(rèn)為，這些發(fā)生在家庭內(nèi)部的“以房養(yǎng)老”似乎更符合中國人的情感倫理和家庭觀念。
　　
　　在22日的中國新型城鎮(zhèn)化發(fā)展交流研討會上，國際金融論壇城鎮(zhèn)化研究中心主任易鵬也提到，推行“以房養(yǎng)老”需要完善的細(xì)節(jié)非常多，其中就涉及到房產(chǎn)的繼承問題。
　針對“以房養(yǎng)老”以及父母與子女的住房繼承問題，原中國房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)總裁孟曉蘇在其實名微博表示：“反向抵押養(yǎng)老保險起源歐洲，十多年在美國日本發(fā)展快。老人投保后繼續(xù)住房，同時以房產(chǎn)價值與平均預(yù)期壽命等進(jìn)行核算，按月領(lǐng)取給付金。譬如65歲老人500萬房產(chǎn)每月約3-4萬，200萬房產(chǎn)每月約1.5萬，終生領(lǐng)取，房產(chǎn)增值后可重新核定。老人辭世后用房產(chǎn)用于償還。它很適合我國無子女老人養(yǎng)老。”

　　
專家：“以房養(yǎng)老”核心在于盤活閑置住房
　　
　　推行“以房養(yǎng)老”必然有其積極意義，易鵬認(rèn)為，此舉有利于擴(kuò)大內(nèi)需，也有利于提高未來中國進(jìn)入老齡化社會后的老年人生活質(zhì)量。
　　
　　然而，中新網(wǎng)房產(chǎn)頻道梳理發(fā)現(xiàn)，目前對“以房養(yǎng)老”的開展還存在諸多疑慮，例如房屋產(chǎn)權(quán)問題。據(jù)新華網(wǎng)22日報道，目前北京地區(qū)的銀行還未推出“以房養(yǎng)老”的相關(guān)業(yè)務(wù)，而提及老年人抵押房產(chǎn)給銀行從而獲得養(yǎng)老金的做法，不少銀行都表示擔(dān)心產(chǎn)權(quán)問題。
　　
　　為此，胡景暉強(qiáng)調(diào)，目前銀行開展的“以房養(yǎng)老”“倒按揭”業(yè)務(wù)及其有限，主要是因為這些用來做“倒按揭”的抵押房產(chǎn)房齡較老，70年土地使用權(quán)所剩時間不多，房屋價值難以認(rèn)定所致。基于此前多次失敗的經(jīng)驗考慮，胡景暉認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”的核心在于如何真正盤活閑置住房，為保證房屋高效、可持續(xù)利用，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)民營化、運(yùn)營模式金融化、中介機(jī)構(gòu)嵌入化將成為未來“以房養(yǎng)老”模式的三大必然趨勢。
　　
　　另外，雖然“以房養(yǎng)老”在全國推廣存在難度，但是某些城市是可以先行試點的，對此，陳松認(rèn)為：“‘以房養(yǎng)老’在一線城市推廣可能會好一些，比如在北京，因為房價比較高，且還在在不斷往上漲，抵完以后對老年人的生活會有比較大的改善。”