習(xí)近平同志在福建工作期間，通過深入實踐和廣泛調(diào)研，對金融領(lǐng)域的一系列重大命題進行了深入研究、長遠謀劃和有益探索，形成了大量原創(chuàng)性理念，開創(chuàng)了多項變革性實踐，取得了一系列標(biāo)志性成果。
源頭活水，激發(fā)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的澎湃動能。福建始終牢記囑托，堅持改革創(chuàng)新驅(qū)動，優(yōu)化金融資源配置，因地制宜創(chuàng)新運用金融工具，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)。
至2024年末，全省普惠小微貸款余額15702.37億元，2021—2024年年均增長20.26%；全省綠色貸款余額10479.69億元，同比增長23.2%，綠色貸款占各項貸款比重由“十三五”末的4.9%上升至2024年末的12.1%；全省科技型企業(yè)貸款余額6293.37億元，同比增長11.43%，高于全省各項貸款增速6.74個百分點。
不破不立，金融活水暢流無阻
上月，隨著泉州首店開業(yè)，樸樸超市再下一城。2016年從福州出發(fā)，這家主打“半小時送達”的生鮮電商企業(yè)，迅速成長為行業(yè)生力軍。
與之共同成長的，還有背后數(shù)量眾多的供應(yīng)商。它們中一部分為中小微企業(yè)，賬期壓力大，但普遍擔(dān)保條件差、缺少優(yōu)質(zhì)抵押品，難以獲得金融機構(gòu)青睞。
“同處一條供應(yīng)鏈，零售企業(yè)與供應(yīng)商是一榮俱榮、一損俱損的關(guān)系。”福州樸樸電子商務(wù)有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人鄭敏雯說，早在2019年，處于初創(chuàng)期的樸樸，便與福建海峽銀行走到一起，共同求解如何以金融活水為供應(yīng)商“止渴”。
后者引入供應(yīng)鏈金融模式，以樸樸提供的海量真實貿(mào)易數(shù)據(jù)為授信依據(jù)，為上游供應(yīng)商提供低成本線上融資服務(wù)。6年間，超200家樸樸供應(yīng)商企業(yè)入駐海峽銀行供應(yīng)鏈融資平臺，累計融資60多億元。一路相伴，海峽銀行見證著樸樸快速成長，年銷售額從24.6億元增長至超290億元。
金融活水暢流無阻，國民經(jīng)濟才能血脈暢通。然而在一些領(lǐng)域，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品與服務(wù)供給總差“最后一公里”。如何突破“硬梗阻”，讓金融活水流向最需要它的地方？
習(xí)近平同志在福建工作期間，開展了一系列普惠金融創(chuàng)新實踐。他關(guān)注并著力改善貧困地區(qū)和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，提出建立起適應(yīng)貧困地區(qū)婦女互幫、互學(xué)、互保、互督的小額信貸運作機制；用財政資金的杠桿撬動銀行貸款，推進棚戶區(qū)改造工程……
這樣的理念貫穿著福建金融事業(yè)始終。福建堅持不破不立，以機制與模式創(chuàng)新，激活普惠金融一池春水。
小微企業(yè)點多面廣，備受融資難、融資貴困擾。去年11月，福建建立全省三級小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，要求各地組建專班，開展“千企萬戶大走訪”活動，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難問題。“金服云”平臺全新上線為小微企業(yè)度身打造的“閩易融”貸款碼，一次掃碼即可完成走訪登記、經(jīng)營主體認證、融資需求發(fā)布等功能。
受缺乏抵押物、信用數(shù)據(jù)缺失等制約，農(nóng)民往往難以敲開銀行大門。寧德市在全省首創(chuàng)農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資服務(wù)機制，盤活林木、茶園等農(nóng)村“沉睡”資源，在此基礎(chǔ)上推出漁排養(yǎng)殖貸、福海貸、福茶·契約貸等定制信貸產(chǎn)品，讓金融活水源源不斷地澆灌鄉(xiāng)村全面振興的土壤。
量體裁衣，精準(zhǔn)畫像靶向賦能
仲夏時節(jié)，周寧縣黃振芳家庭林場草木豐茂，100多畝林下套種的黃精、草珊瑚、紫靈芝等中藥材長勢正好。
林場主黃振芳造林護綠的故事廣為人知。40多年前，他貸款8萬元種下的1207畝杉木早已郁郁蔥蔥。如今，依托廣袤的森林資源，黃振芳一家三代正解鎖林下經(jīng)濟與森林康養(yǎng)新業(yè)態(tài)，探索“不砍樹也致富”新路徑。但林業(yè)經(jīng)營周期長、風(fēng)險大、缺少抵押物，錢該從哪里來呢？
寧德市因地制宜推出了林業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營票證。這張小小的票證，不僅為非標(biāo)生產(chǎn)要素提供了官方背書，也打開了金融惠林的廣闊通道。林業(yè)經(jīng)營主體憑借林業(yè)生產(chǎn)票證，可向金融機構(gòu)申請免擔(dān)保、低利率、長周期的林e貸。去年，黃振芳家庭林場獲頒編號為“ND00001號”的林業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營票證，并獲得林e貸綜合授信300萬元。
為經(jīng)濟活動量體裁衣設(shè)計金融服務(wù)工具，讓“林票”變“鈔票”，“青山”變“金山”。
福建“八山一水一分田”，山林是重要生產(chǎn)資料和致富門路。但長期以來，受限于林業(yè)生產(chǎn)特性和金融服務(wù)創(chuàng)新滯后，廣大林區(qū)和林農(nóng)得不到金融活水滋潤。習(xí)近平同志在寧德工作期間，開創(chuàng)性地提出“活立木貸款”的思路——老百姓種下的是樹苗和小樹，但再過二三十年就能成為價值不菲的參天大樹，能不能用這個作為資產(chǎn)去貸款？此后在推動福建集體林權(quán)制度改革過程中，他又抓住“錢從哪里來”等難題深入調(diào)研、反復(fù)論證，推出了有針對性改革舉措，有力敲開銀行門，盤活萬重山。
武平e林通、三明福林貸、林業(yè)碳匯貸……如今，福建正加快建設(shè)全國深化集體林權(quán)制度改革先行區(qū)，為深化林改探路子、作示范。一系列符合林業(yè)產(chǎn)業(yè)特性與林農(nóng)需求的林業(yè)金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，“綠水青山變金山銀山”有了更多實現(xiàn)方式。
面對千差萬別的行業(yè)特點，各不相同的用戶需求，金融資源如何精準(zhǔn)觸達、普惠共享？福建不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品體系，在精準(zhǔn)畫像的基礎(chǔ)上，靶向賦能千行百業(yè)。
知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量、獎補情況、科技資質(zhì)、產(chǎn)學(xué)研情況、團隊人才……在福州科創(chuàng)金融服務(wù)中心大屏上，某信息技術(shù)有限公司接受了一場關(guān)于創(chuàng)新能力的全方位評估。最終，系統(tǒng)給出了量化結(jié)果：技術(shù)流評分116?；谶@個不俗的分?jǐn)?shù)，系統(tǒng)為其匹配了720萬元預(yù)核信貸額度。
和林業(yè)經(jīng)營主體一樣，具有“輕資產(chǎn)、高成長”特征的科技企業(yè)，也常常因為難以滿足傳統(tǒng)抵押貸款的要求，較難獲得金融機構(gòu)青睞。有感于此，興業(yè)銀行突破傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo)限制，轉(zhuǎn)變信貸評判依據(jù)，打造出“技術(shù)流”評價體系。
該體系利用知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度等15個維度的數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)評估企業(yè)創(chuàng)新力，同時推出新質(zhì)貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸、人才貸、投聯(lián)貸等多樣化產(chǎn)品。隨著“技術(shù)流”轉(zhuǎn)化為“資金流”，“研發(fā)投入大、抵押不足”的融資難題迎刃而解。
無微不至，竭盡所能滿足所需
在漁排上，就可以享受到貼心的金融服務(wù)。
寧德市蕉城區(qū)三都鎮(zhèn)寒垅村，是全區(qū)鮑魚養(yǎng)殖規(guī)模最大的建制村。全村鮑魚養(yǎng)殖戶237戶，鮑魚年產(chǎn)值11億元，由此形成了獨特的“海上社區(qū)”。去年，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行在這里落地首家海上社區(qū)惠農(nóng)服務(wù)旗艦店。
“惠農(nóng)服務(wù)旗艦店是農(nóng)行為服務(wù)農(nóng)戶打造的新平臺。”寒垅海上社區(qū)惠農(nóng)服務(wù)旗艦店“管長”劉巧鈴說，借助家門口的旗艦店，漁民在漁排上就能完成貸款申請、資料錄入、合同簽訂等業(yè)務(wù)。“工作人員每周至少兩次駐點服務(wù)，根據(jù)漁民作業(yè)時間調(diào)整入駐安排，同時提供雙屏POS機、‘惠農(nóng)e站’等設(shè)備，提高業(yè)務(wù)辦理效率。”
今年春節(jié)前，村里的養(yǎng)殖大戶吳彪，在旗艦店申請到了100萬元設(shè)施貸。這是農(nóng)行針對漁業(yè)生產(chǎn)特點，推出專屬的信貸產(chǎn)品，憑養(yǎng)殖證等材料即可申請，最高額度100萬元，從受理到放款一般3天內(nèi)即可完成。得益于這場“及時雨”，吳彪避免了在價格低谷期出售鮑魚。隨著價格回升，每斤鮑魚多賣了10多元。
在坦洋工夫紅茶發(fā)源地福安市社口鎮(zhèn)坦洋村，林茂清同樣在家門口感受到了無微不至的金融服務(wù)。
去年，與茶葉打了30多年交道的老林，入駐當(dāng)?shù)剞r(nóng)墾集團投建的茶葉加工小微園，計劃引入現(xiàn)代化茶葉加工生產(chǎn)線。所需的技改資金，是一筆不小數(shù)目。捉襟見肘之際，福安農(nóng)信聯(lián)社的金融助理上門了。
“派駐金融助理駐村，是福建農(nóng)信向廣大鄉(xiāng)村延伸金融服務(wù)的創(chuàng)新做法。”福安農(nóng)信聯(lián)社社口信用社負責(zé)人全舒斌說，該社通過派駐業(yè)務(wù)能力強的金融助理，深入了解當(dāng)?shù)夭柁r(nóng)、茶企的金融需求，宣傳金融政策和產(chǎn)品，受理貸款業(yè)務(wù)，為村民提供金融知識培訓(xùn)，對茶農(nóng)、茶企進行信用評估建檔，建設(shè)金融信用示范村。充分了解老林的需求后，金融助理為其精準(zhǔn)匹配“福茶·契約貸”。老林家的茶葉加工作坊成功變身標(biāo)準(zhǔn)化廠房，開拓市場的底氣更足了。
從都市到鄉(xiāng)村，從山野到漁家，從畬鄉(xiāng)到客邑……福建不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，將服務(wù)觸角延伸至“神經(jīng)末梢”，竭盡金融所能滿足基層所需。
習(xí)近平同志在福建工作期間，直面農(nóng)村基層科技力量不足和科技服務(wù)缺位等現(xiàn)實困難，倡導(dǎo)建立科技特派員制度。如今，這一做法在金融領(lǐng)域得以傳承與實踐。
“2020年以來，我們借鑒推廣科特派經(jīng)驗，指導(dǎo)寧德市分行以寧德獲批建設(shè)‘國家普惠金融改革試驗區(qū)’為契機，聯(lián)合寧德市委組織部，選派金融干部到鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）掛職，全力推動金融資源下沉。”人行福建省分行行長張慶昉說。在寧德，累計5批共485名金融干部分赴各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）掛職，持續(xù)推動政策、資金、服務(wù)、科技、知識、人才等金融要素“六下鄉(xiāng)”，打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的末端阻點，為鄉(xiāng)村全面振興插上“金翅膀”。（福建日報記者 張輝 王永珍 陳旻 林蔚）